p2p网络借贷平台的风险及防范
摘 要现在我国P2P网络借贷模式的发展逐渐形成了一种纯平台的模式、担保模式以及信贷资产证券化、债券转让模式等四种类型，其中具有代表性的分别为人人贷、拍拍贷、陆金所、宜信等具有典型意义的平台，各个平台在信贷关系、投资体系以及风险控制方面存在着很多不同，这些平台所面临的风险有共同层面也存在着一定的差异。本文以我国P2P网络借贷平台的风险控制研究展开相关研究，其中分析各个平台发展的模式，根据各个模式在发展中的差异，分析P2P网络借贷所面临的共性风险及个性风险；最后提出加强P2P网络借贷风险控制的对策建议，希望P2P网络借贷平台能够有效控制风险，以及在出现风险的时候能够有效解决。
目 录
1绪论 1
1.1研究背景与研究意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.3论文的主要内容及研究方法 2
2网络借贷平台相关理论概述 3
2.1网络借贷平台的概述 3
2.2网络借贷与传统借贷的区别 3
2.3 P2P网络借贷风险控制的相关概述 3
2.3.1 信息不对称理论 3
2.3.2 信用风险控制理论 4
3 P2P网络借贷平台存在的风险及其原因 5
3.1 P2P网络借贷平台存在的风险 5
3.1.1 对贷款人的权益保护不完善 5
3.1.2 信用评级制度不完善 5
3.1.3 网络借贷平台的立法缺失 6
3.2 P2P网络借贷平台存在风险的原因 6
3.2.1 P2P网贷平台法律地位不明确 6
3.2.2 缺乏专业风险控制组织机构 7
3.2.3 平台应对网络风险能力较低 7
4 P2P网络借贷平台存在的风险的防范措施 8
4.1加强对贷款人权益的保护 8
4.2完善评价性信息披露制度 8
4.3明确网络借贷行业的合法地位 8
5结论与展望 10
5.1研究结论 10
5.2研究展望 10
参考文献 11
致谢 13
1绪论
1.1研究背景与研究 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
意义
P2P网络借贷模式的正式出现，从本质上来讲就是一种新型的金融创新模式。其中在金融产品进行创新过程中必然伴随着风险发生，而强化监管降低信用风险的必然选择[1]。目前国家已经出台监管办法，填补了监管真空，但是在实践中还需要面对信用风险引发的平台倒闭现象，管理风险引发的呆坏账现象，资金周转风险引发的平台跑路现象、技术风险引发的网络安全问题等都是P2P网络借贷理未来发展需要面对的问题[2]。因而，本篇论文在目前对国家P2P网络借贷监管不断收紧的环境下，以信息不对称理论与信用风险管理理论等为研究依据，根据当前我国在P2P网络借贷模式发展的现状等，分析其中所出现的各种风险与问题，其中借鉴国内外研究人士所总结的相关理论知识的基础上，研究当前符合我国发展的网络借贷模式，进而为之后P2P在我国更好的发展奠定理论基础。
1.2国内外研究现状
Greiner （2013）在研究中表明，社会资本在很大程度上能够缓解各种信息部队称等方面的问题，如果整个社会的资本存量相对较高，那么最终融资的成功率也会较高，另外也能够减少人们借款的利率。研究中总结出社会资本能够发挥着衡量融资借贷水平以及范围等角色。
Seth Freedman在研究中通过统计相关数据，针对数据进行分析，发现投资者如果能够很好的掌握借款方资本状况，便能减少借款过程中所出现的各种风险。
Bruett（2016）和Everett（2017）在研究中，构建了一种新型的能够相互之间承担责任的“团”融资模式，也就是网络贷款模式的参与者们使用各自的组织以及社交关系网络等，能够更好的提升P2P网络借贷各个阶段的信息透明度，并且能够为投资者带来更好的信任关系，另外也能够更好的减少P2P网络借贷的中所产生的各种风险。
廖理等(2016)在研究中指出，P2P网络借贷中所出现的各种风险都是因为信息部队称所引发的，其中主要包括投资以及参与人员所披露的相关信息等并不完善，并且也会出现一些非法集资、平台控制等相关的问题。在研究的过程中还对于当前我国信贷市场中的投资方向以及风险等作出了比较客观的评价。
樊云慧(2017)在研究的过程中，将英国与美国两个国家在发展P2P网络借贷中进行了比较，其中也论述了两个国家在发展证券、银行等监管机构以及消费者保护机构等在国家发展P2P网络借贷过程中所发挥的作用，从企业风险控制能力以及用户资金安全灯方面提出了怎样有效的避免网络借贷平台会出现的各种风险。
陈冬宇(2018)在研究的过程中，但就从新人这一角度展开分析，并且在研究的建立了博弈树模型，将自己所认为的能够影响网络借贷的相关因素等都带入模式之中，从最终的融资成功率来看网络借贷模式的发展状况，并能够更好的完善网络借贷市场。
1.3论文的主要内容及研究方法
本文在研究中的主要研究内容如下：
第一章是本文的绪论部分，主要介绍了本文的研究背景与意义、国内外研究动态以及本文的研究内容和方法；第二章主要介绍了与本文相关的各种理论，其中包括网络借贷平台的简单介绍，网络借贷平台与传统借贷平台之间所存在的区别，以及当前对于网络借贷平台风险控制的相关理论等；文章的第三章介绍了当前网络借贷平台所存在的各种风险，以及所出现这种风险的原因；第四章对于所出现的问题提出相关的解决对策；最终给予总结与展望。
本文的主要研究方法包括以下几种：
1.比较分析的方法，对当前我国P2P网络借贷不同模式的运行机制进行了比较分析，从而揭示了其中的共性特点与差异性。
2.经验总结的方法，对美国、英国等国家对P2P网络借贷风险的成功经验及做法进行了总结分析，并提出对我国的启示。
3.归纳演绎的方法，在研究我国P2P网络借贷模式以及相应风险分析的基础之上，分别从宏观以及微观的角度展开分析，之后进行总结归纳出相关对策与建议。
目 录
1绪论 1
1.1研究背景与研究意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.3论文的主要内容及研究方法 2
2网络借贷平台相关理论概述 3
2.1网络借贷平台的概述 3
2.2网络借贷与传统借贷的区别 3
2.3 P2P网络借贷风险控制的相关概述 3
2.3.1 信息不对称理论 3
2.3.2 信用风险控制理论 4
3 P2P网络借贷平台存在的风险及其原因 5
3.1 P2P网络借贷平台存在的风险 5
3.1.1 对贷款人的权益保护不完善 5
3.1.2 信用评级制度不完善 5
3.1.3 网络借贷平台的立法缺失 6
3.2 P2P网络借贷平台存在风险的原因 6
3.2.1 P2P网贷平台法律地位不明确 6
3.2.2 缺乏专业风险控制组织机构 7
3.2.3 平台应对网络风险能力较低 7
4 P2P网络借贷平台存在的风险的防范措施 8
4.1加强对贷款人权益的保护 8
4.2完善评价性信息披露制度 8
4.3明确网络借贷行业的合法地位 8
5结论与展望 10
5.1研究结论 10
5.2研究展望 10
参考文献 11
致谢 13
1绪论
1.1研究背景与研究 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
意义
P2P网络借贷模式的正式出现，从本质上来讲就是一种新型的金融创新模式。其中在金融产品进行创新过程中必然伴随着风险发生，而强化监管降低信用风险的必然选择[1]。目前国家已经出台监管办法，填补了监管真空，但是在实践中还需要面对信用风险引发的平台倒闭现象，管理风险引发的呆坏账现象，资金周转风险引发的平台跑路现象、技术风险引发的网络安全问题等都是P2P网络借贷理未来发展需要面对的问题[2]。因而，本篇论文在目前对国家P2P网络借贷监管不断收紧的环境下，以信息不对称理论与信用风险管理理论等为研究依据，根据当前我国在P2P网络借贷模式发展的现状等，分析其中所出现的各种风险与问题，其中借鉴国内外研究人士所总结的相关理论知识的基础上，研究当前符合我国发展的网络借贷模式，进而为之后P2P在我国更好的发展奠定理论基础。
1.2国内外研究现状
Greiner （2013）在研究中表明，社会资本在很大程度上能够缓解各种信息部队称等方面的问题，如果整个社会的资本存量相对较高，那么最终融资的成功率也会较高，另外也能够减少人们借款的利率。研究中总结出社会资本能够发挥着衡量融资借贷水平以及范围等角色。
Seth Freedman在研究中通过统计相关数据，针对数据进行分析，发现投资者如果能够很好的掌握借款方资本状况，便能减少借款过程中所出现的各种风险。
Bruett（2016）和Everett（2017）在研究中，构建了一种新型的能够相互之间承担责任的“团”融资模式，也就是网络贷款模式的参与者们使用各自的组织以及社交关系网络等，能够更好的提升P2P网络借贷各个阶段的信息透明度，并且能够为投资者带来更好的信任关系，另外也能够更好的减少P2P网络借贷的中所产生的各种风险。
廖理等(2016)在研究中指出，P2P网络借贷中所出现的各种风险都是因为信息部队称所引发的，其中主要包括投资以及参与人员所披露的相关信息等并不完善，并且也会出现一些非法集资、平台控制等相关的问题。在研究的过程中还对于当前我国信贷市场中的投资方向以及风险等作出了比较客观的评价。
樊云慧(2017)在研究的过程中，将英国与美国两个国家在发展P2P网络借贷中进行了比较，其中也论述了两个国家在发展证券、银行等监管机构以及消费者保护机构等在国家发展P2P网络借贷过程中所发挥的作用，从企业风险控制能力以及用户资金安全灯方面提出了怎样有效的避免网络借贷平台会出现的各种风险。
陈冬宇(2018)在研究的过程中，但就从新人这一角度展开分析，并且在研究的建立了博弈树模型，将自己所认为的能够影响网络借贷的相关因素等都带入模式之中，从最终的融资成功率来看网络借贷模式的发展状况，并能够更好的完善网络借贷市场。
1.3论文的主要内容及研究方法
本文在研究中的主要研究内容如下：
第一章是本文的绪论部分，主要介绍了本文的研究背景与意义、国内外研究动态以及本文的研究内容和方法；第二章主要介绍了与本文相关的各种理论，其中包括网络借贷平台的简单介绍，网络借贷平台与传统借贷平台之间所存在的区别，以及当前对于网络借贷平台风险控制的相关理论等；文章的第三章介绍了当前网络借贷平台所存在的各种风险，以及所出现这种风险的原因；第四章对于所出现的问题提出相关的解决对策；最终给予总结与展望。
本文的主要研究方法包括以下几种：
1.比较分析的方法，对当前我国P2P网络借贷不同模式的运行机制进行了比较分析，从而揭示了其中的共性特点与差异性。
2.经验总结的方法，对美国、英国等国家对P2P网络借贷风险的成功经验及做法进行了总结分析，并提出对我国的启示。
3.归纳演绎的方法，在研究我国P2P网络借贷模式以及相应风险分析的基础之上，分别从宏观以及微观的角度展开分析，之后进行总结归纳出相关对策与建议。
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