p2p网络借贷平台的财务风险及防范
摘 要近几年来，互联网技术由于自身许多优势，带动了许多行业的发展，尤其在“互联网+”战略的支持下，互联网金融的发展就尤其迅速，比如交易量不断创新高的P2P网络借贷平台。随着平台的快速发展，一些严重的问题也随之产生，如投资者经常遇到平台消失、业务停止等问题，损失严重，对本行业造成了不良影响。本论文选准入手角度，即从微观的角度，研究这种借贷形式对财务产生的风险，提出应对措施，以此解决此平台借贷产生的风险。研究结果表明，产生财务风险的首要因素是资产的质量的风险情况，接着才是资本风险、流动性等因素。本文针对平台的财务风险，采取保障资本充足率、建立分散机制、控制逾期率并选择合理的抵押模式、降低费用支出等措施防范平台的财务风险。
目 录
1 绪论 1
1.1研究背景、目的及意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究目的 1
1.1.3研究的意义 2
1.2 国内外研究现状 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2 国内研究现状 3
1.3 研究内容和研究方法 4
1.3.1 研究内容 4
1.3.2 研究方法 4
2. P2P网络借贷平台财务风险的现状分析 5
2.1 国内外P2P网贷平台主要运营模式的对比和发展概况 5
2.2 P2P网络借贷平台财务风险分析 6
2.2.1 资本风险分析 6
2.2.2 资金流动性风险分析 8
2.2.3 盈利性风险分析 9
2.2.4 资产质量风险分析 10
3.P2P网络借贷平台财务风险的类型 11
3.1资本风险 11
3.1.1 资本充足率低 11
3.1.2 杠杆率不达标 11
3.2 流动性风险 12
3.2.1资金流动性风险 12
3.3 盈利性风险 12
3.4 资产质量风险 13
4 P2P网络借贷平台财务风险产生的原因 14
4.1法律环境不健全 14
4.2 平台的拆标行为 14
4. *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
3推广费用不合理 15
4.4 外部市场环境不公平 15
5.P2P网贷平台财务风险的防范措施 16
5.1 提高资本充足率 16
5.2 建立风险分散机制 16
5.3控制平台推广费用支出 16
5.4 资产质量风险防范措施 17
5.4.1 控制贷款逾期率 17
5.4.2 选择合理的抵押模式 17
总结 18
参考文献 19
致谢 20
1 绪论
1.1研究背景、目的及意义
1.1.1研究背景
由于对于信用贷的基础上进行了创新，P2P网络贷随之产生，借助互联网，这种借贷服务迅速在广大人们中间扩展，金融市场和互联网技术的完美结合，P2P这种新型商业模式产生。这种模式中，平台创办者只是中间商，为人们提供交易平台，买卖双方自有协商、交易。
我国的网络借贷平台的发展，不是照搬别国模式，我们有着中国特色的发展模式，其他国家的平台模式有着他们的特点：提供担保、转让和抵押等模式的服务。新平台容易产生财务危机，充当担保人的角色，最大的问题就是资金流动性风险增大，容易引发资金链断裂，而基于互联网技术的信息时代，负面消息传播迅速，容易引发投资者大规模撤资挤兑的现象，更不利于平台的经营。而且政府未对行业进行及时的干预，加上信用体制不健全，贷款门槛较低，导致有些平台经营者利用平台设计的漏洞非法集资、失联跑路等。仅2015年问题平台出现了896家，有些业内人员为利益为最终目标，不顾本行业信息安全和对应风险的行为、措施，资金断裂时常有的事，造成5.2亿资金流失,使投资者损失惨重，给整个行业造成了不小的冲击。我国自2016年开始加强行业的监管，多项监管政策纷纷落地，行业进入了整合的时期。互联网的快速发展，带动了许多行业的发展，互联网与金融结合碰撞产物互联网金融展现了很大的发展空间和价值，不过其中也存在较多的问题，要想让其健康可持续的发展并且壮大，必须向着规范化建设。
1.1.2研究目的
在网络技术的高速发展下以及国家对金融政策方面的开放和整个金融环境的逐步健全完善，互联网金融在我国呈现出爆发式的增长，尤其是P2P网络借贷市场，无论是平台数量还是市场借贷数额度都呈现快速增长的趋势。而P2P网贷行业在发展中会伴有潜在的风险，我国的P2P借贷平台发展尚不成熟，存在识别风险能力弱及缺乏成体系的风险识别理论的问题，专业人员对风险认识不足，对于行业的发展起不到推动作用。这篇文章借鉴其他机构研究资料和专业知识积累，对我国现有借贷平台现状做了研究，重点关注了现阶段的各种风险，并且做了归类，分析背后的产生原因，旨在帮助他们预防风险，提出相应措施，出现问题后合理解决问题。
1.1.3研究的意义
现在针对于这种借贷服务的可参考的资料非常缺，并且不易操作，还未形成一个完整体系；大多数的资料重点关注还是它所存在的各方面的风险，并未给出有效具体的解决办法。有些防范风险的措施也只是针对于传统财务的指标、比率。
他们主要是建立相应的可以操作的控制体系，发挥一定的作用，但是并不能代表所有的风险，网络有着虚拟的特点，客户身份的真实性无法考证，毕竟面向的都是个体或者小创业者们，考证起来很困难。
通过上述分析，文章结合现有的知识和文献，结合现在网上借贷的主要风险，研究出针对适合解决我国财务风险的措施。这些会增加我国在这方面的研究资料的积累，同时有利于行业管理者了解信息，及时发现平台风险，对坏账进行合理估计，给网贷行业的财务风险防范提出比较合理、可操作的实施，帮助其健康，可持续的发展。
1.2 国内外研究现状
目 录
1 绪论 1
1.1研究背景、目的及意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究目的 1
1.1.3研究的意义 2
1.2 国内外研究现状 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2 国内研究现状 3
1.3 研究内容和研究方法 4
1.3.1 研究内容 4
1.3.2 研究方法 4
2. P2P网络借贷平台财务风险的现状分析 5
2.1 国内外P2P网贷平台主要运营模式的对比和发展概况 5
2.2 P2P网络借贷平台财务风险分析 6
2.2.1 资本风险分析 6
2.2.2 资金流动性风险分析 8
2.2.3 盈利性风险分析 9
2.2.4 资产质量风险分析 10
3.P2P网络借贷平台财务风险的类型 11
3.1资本风险 11
3.1.1 资本充足率低 11
3.1.2 杠杆率不达标 11
3.2 流动性风险 12
3.2.1资金流动性风险 12
3.3 盈利性风险 12
3.4 资产质量风险 13
4 P2P网络借贷平台财务风险产生的原因 14
4.1法律环境不健全 14
4.2 平台的拆标行为 14
4. *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
3推广费用不合理 15
4.4 外部市场环境不公平 15
5.P2P网贷平台财务风险的防范措施 16
5.1 提高资本充足率 16
5.2 建立风险分散机制 16
5.3控制平台推广费用支出 16
5.4 资产质量风险防范措施 17
5.4.1 控制贷款逾期率 17
5.4.2 选择合理的抵押模式 17
总结 18
参考文献 19
致谢 20
1 绪论
1.1研究背景、目的及意义
1.1.1研究背景
由于对于信用贷的基础上进行了创新，P2P网络贷随之产生，借助互联网，这种借贷服务迅速在广大人们中间扩展，金融市场和互联网技术的完美结合，P2P这种新型商业模式产生。这种模式中，平台创办者只是中间商，为人们提供交易平台，买卖双方自有协商、交易。
我国的网络借贷平台的发展，不是照搬别国模式，我们有着中国特色的发展模式，其他国家的平台模式有着他们的特点：提供担保、转让和抵押等模式的服务。新平台容易产生财务危机，充当担保人的角色，最大的问题就是资金流动性风险增大，容易引发资金链断裂，而基于互联网技术的信息时代，负面消息传播迅速，容易引发投资者大规模撤资挤兑的现象，更不利于平台的经营。而且政府未对行业进行及时的干预，加上信用体制不健全，贷款门槛较低，导致有些平台经营者利用平台设计的漏洞非法集资、失联跑路等。仅2015年问题平台出现了896家，有些业内人员为利益为最终目标，不顾本行业信息安全和对应风险的行为、措施，资金断裂时常有的事，造成5.2亿资金流失,使投资者损失惨重，给整个行业造成了不小的冲击。我国自2016年开始加强行业的监管，多项监管政策纷纷落地，行业进入了整合的时期。互联网的快速发展，带动了许多行业的发展，互联网与金融结合碰撞产物互联网金融展现了很大的发展空间和价值，不过其中也存在较多的问题，要想让其健康可持续的发展并且壮大，必须向着规范化建设。
1.1.2研究目的
在网络技术的高速发展下以及国家对金融政策方面的开放和整个金融环境的逐步健全完善，互联网金融在我国呈现出爆发式的增长，尤其是P2P网络借贷市场，无论是平台数量还是市场借贷数额度都呈现快速增长的趋势。而P2P网贷行业在发展中会伴有潜在的风险，我国的P2P借贷平台发展尚不成熟，存在识别风险能力弱及缺乏成体系的风险识别理论的问题，专业人员对风险认识不足，对于行业的发展起不到推动作用。这篇文章借鉴其他机构研究资料和专业知识积累，对我国现有借贷平台现状做了研究，重点关注了现阶段的各种风险，并且做了归类，分析背后的产生原因，旨在帮助他们预防风险，提出相应措施，出现问题后合理解决问题。
1.1.3研究的意义
现在针对于这种借贷服务的可参考的资料非常缺，并且不易操作，还未形成一个完整体系；大多数的资料重点关注还是它所存在的各方面的风险，并未给出有效具体的解决办法。有些防范风险的措施也只是针对于传统财务的指标、比率。
他们主要是建立相应的可以操作的控制体系，发挥一定的作用，但是并不能代表所有的风险，网络有着虚拟的特点，客户身份的真实性无法考证，毕竟面向的都是个体或者小创业者们，考证起来很困难。
通过上述分析，文章结合现有的知识和文献，结合现在网上借贷的主要风险，研究出针对适合解决我国财务风险的措施。这些会增加我国在这方面的研究资料的积累，同时有利于行业管理者了解信息，及时发现平台风险，对坏账进行合理估计，给网贷行业的财务风险防范提出比较合理、可操作的实施，帮助其健康，可持续的发展。
1.2 国内外研究现状
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