普惠金融视角下社区银行的发展研究(附件)【字数：11114】
摘 要由于普惠金融理念和互联网的广泛运用，近年来我国社区银行数量和规模均出现了快速增长。社区银行的发展模式受制于金融监管和互联网技术进步程度。随着金融结构性改革和普惠金融的提出，如何让社区银行在我国稳健发展，逐渐成为近几年热点话题。本文定义社区银行为服务社区居民和中小企业的简易型银行网点，分析了其发展面临的经营模式单一、定位不够精细、客户体验不足等问题，对普惠金融视角下我国社区银行的发展进行了相关分析，提出了提高定位的精准性、推进信息化建设、建设智能化网点、提供多元化的便民服务等发展建议，以期实现社区银行在我国的可持续发展。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 我国社区银行的发展概况 2
2.1社区银行的定义 2
2.2社区银行与传统银行的比较 2
2.3社区银行的特点 3
2.4我国社区银行发展面临的问题 4
第三章 普惠金融视角下我国社区银行发展的SWOT分析 6
3.1普惠金融的发展状况 6
3.2普惠金融视角下我国社区银行发展的SWOT分析 6
第四章 普惠金融视角下对我国社区银行的发展建议 10
4.1精准定位 10
4.2加强信息化建设 10
4.3营造体验式营销环境 10
4.4增强智能化网点建设 10
4.5扩大多元化的便民服务 11
第五章 民生社区银行案例分析 12
5.1民生社区银行概述 12
5.2民生银行发展社区银行的优势 12
5.3普惠金融视角下民生银行发展社区银行的启示 12
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景
随着互联网金融的提出和社区经济的快速发展，社区银行近几年在我国迅速发展起来。社区银行的运营模式较为灵活，可以按照客户的要求，实现金融个性化定制服务。2016年富国银行的市值达到了两千多 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
亿美元，超越了我国最大的商业银行。作为美国最大的银行之一富国银行，以社区银行发展模式著称。其模式给富国银行带来的长久持续的收益。富国发展是社区银行很好发展的优秀案例，表明模式具有很好的社会需求，国际社会对社区银行发展充满期待。
而此时，我国社区银行正处于发展的初级阶段，监管制度的不完善和互联网金融的冲击，给我国社区银行带来了极大的挑战。在此背景下，社区银行必须紧跟互联网技术，与时俱进，积极探索出协作共赢的战略，充分借鉴富国银行的发展战略，取其精华，去其糟粕。在充分发挥自身优势的基础上，打破传统银行的服务模式，勇于创新，促进我国社区银行的蓬勃发展。
1.2研究意义
当前我国银行正处于业务转型的转折期，许多银行相继推出了转型战略，实现由传统向零售的转变。社区银行由于在我国正处于发展初级阶段，市场空间巨大，因此实现社区银行的转型具有很好的现实意义。
本文将根据我国国情以及目前社区银行存在的诸多问题，在普惠金融视角下对我国社区银行进行SWOT分析，探索出符合我国国情且具有中国特色的社区银行发展路径，实现社区银行在我国的可持续发展是本论文的研究意义所在。
第二章 我国社区银行的发展概况
2.1社区银行的定义
社区银行的概念最早是由美国独立社区银行家协会（ICBA）提出的，“社区银行主要服务于中小企业或个人，是由当地拥有并运营的独立机构 ”。我国对社区银行的关注也是在 2000 年后才多起来的。巴曙松（2002）将社区银行定义为“在固定地域的社区范围内依照市场化准则自主设立、独立按照市场化原则经营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行”。王爱俭（2005）则将社区银行与民营银行的概念关联了起来，指出“社区银行是特指一定社区范围内按照市场化原则设立和经营，以区域内的中小企业、个体工商户和居民为服务对象的、社区化运营的小型民营银行”。
真正引起理论界和社区广泛关注的，是民生银行董事长董文标在 2013 年提出的 3 年内开出 1 万家小区金融便利店的构想。这被许多人认为是中国版的“社区银行”。它的特点是没有柜台现金业务，面积通常在 100 平方米以下，通过自助机具为客户提供金融服务，同时还有各类便民服务区，向小区居民提供一些便民服务，例如量血压、特约商户、儿童玩具等。中信银行、湖北银行、宁波银行也都在积极推进“社区银行”，分别完成了选点和筹备工作。理论界关于什么是中国的“社区银行”的概念各自持有不同的看法，等待监管部门的明确。
近年来中国银监会明确指出，服务社区居民和中小企业的简易型银行网点属于社区银行模式。银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点也规范界定为社区银行。本文所讨论的社区银行即以此为标准。
2.2社区银行与传统银行的比较
2.2.1社区银行与城商行、农村金融机构比较
从区域角度看，城商行和农村金融机构都是服务地方经济的金融主体。都源于体量很小的中小金融机构。机构股东都以当地政府或国资作为背景，这是社区银行无法比拟的。
从服务对象角度来看，城商行的服务对象大多数是政府和一些大的企业机构；农村金融机构，比如村镇银行和农村信用社，其服务对象主要是当地的农民，他们主要致力于三农的发展；而社区银行，主要以周边的一些中小企业和社区居民为服务对象，为他们提供相应的业务。信用社与社区银行的服务对象类似，但是我国的信用社是合作制的信用社，所以其与社区银行有一定的区别。伴随着普惠金融政策的逐步实施，一些城商行逐渐将其设立的社区营业网点慢慢转型为社区银行。
3.2.2社区银行与社区周边银行网点的比较
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 我国社区银行的发展概况 2
2.1社区银行的定义 2
2.2社区银行与传统银行的比较 2
2.3社区银行的特点 3
2.4我国社区银行发展面临的问题 4
第三章 普惠金融视角下我国社区银行发展的SWOT分析 6
3.1普惠金融的发展状况 6
3.2普惠金融视角下我国社区银行发展的SWOT分析 6
第四章 普惠金融视角下对我国社区银行的发展建议 10
4.1精准定位 10
4.2加强信息化建设 10
4.3营造体验式营销环境 10
4.4增强智能化网点建设 10
4.5扩大多元化的便民服务 11
第五章 民生社区银行案例分析 12
5.1民生社区银行概述 12
5.2民生银行发展社区银行的优势 12
5.3普惠金融视角下民生银行发展社区银行的启示 12
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景
随着互联网金融的提出和社区经济的快速发展，社区银行近几年在我国迅速发展起来。社区银行的运营模式较为灵活，可以按照客户的要求，实现金融个性化定制服务。2016年富国银行的市值达到了两千多 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
亿美元，超越了我国最大的商业银行。作为美国最大的银行之一富国银行，以社区银行发展模式著称。其模式给富国银行带来的长久持续的收益。富国发展是社区银行很好发展的优秀案例，表明模式具有很好的社会需求，国际社会对社区银行发展充满期待。
而此时，我国社区银行正处于发展的初级阶段，监管制度的不完善和互联网金融的冲击，给我国社区银行带来了极大的挑战。在此背景下，社区银行必须紧跟互联网技术，与时俱进，积极探索出协作共赢的战略，充分借鉴富国银行的发展战略，取其精华，去其糟粕。在充分发挥自身优势的基础上，打破传统银行的服务模式，勇于创新，促进我国社区银行的蓬勃发展。
1.2研究意义
当前我国银行正处于业务转型的转折期，许多银行相继推出了转型战略，实现由传统向零售的转变。社区银行由于在我国正处于发展初级阶段，市场空间巨大，因此实现社区银行的转型具有很好的现实意义。
本文将根据我国国情以及目前社区银行存在的诸多问题，在普惠金融视角下对我国社区银行进行SWOT分析，探索出符合我国国情且具有中国特色的社区银行发展路径，实现社区银行在我国的可持续发展是本论文的研究意义所在。
第二章 我国社区银行的发展概况
2.1社区银行的定义
社区银行的概念最早是由美国独立社区银行家协会（ICBA）提出的，“社区银行主要服务于中小企业或个人，是由当地拥有并运营的独立机构 ”。我国对社区银行的关注也是在 2000 年后才多起来的。巴曙松（2002）将社区银行定义为“在固定地域的社区范围内依照市场化准则自主设立、独立按照市场化原则经营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行”。王爱俭（2005）则将社区银行与民营银行的概念关联了起来，指出“社区银行是特指一定社区范围内按照市场化原则设立和经营，以区域内的中小企业、个体工商户和居民为服务对象的、社区化运营的小型民营银行”。
真正引起理论界和社区广泛关注的，是民生银行董事长董文标在 2013 年提出的 3 年内开出 1 万家小区金融便利店的构想。这被许多人认为是中国版的“社区银行”。它的特点是没有柜台现金业务，面积通常在 100 平方米以下，通过自助机具为客户提供金融服务，同时还有各类便民服务区，向小区居民提供一些便民服务，例如量血压、特约商户、儿童玩具等。中信银行、湖北银行、宁波银行也都在积极推进“社区银行”，分别完成了选点和筹备工作。理论界关于什么是中国的“社区银行”的概念各自持有不同的看法，等待监管部门的明确。
近年来中国银监会明确指出，服务社区居民和中小企业的简易型银行网点属于社区银行模式。银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点也规范界定为社区银行。本文所讨论的社区银行即以此为标准。
2.2社区银行与传统银行的比较
2.2.1社区银行与城商行、农村金融机构比较
从区域角度看，城商行和农村金融机构都是服务地方经济的金融主体。都源于体量很小的中小金融机构。机构股东都以当地政府或国资作为背景，这是社区银行无法比拟的。
从服务对象角度来看，城商行的服务对象大多数是政府和一些大的企业机构；农村金融机构，比如村镇银行和农村信用社，其服务对象主要是当地的农民，他们主要致力于三农的发展；而社区银行，主要以周边的一些中小企业和社区居民为服务对象，为他们提供相应的业务。信用社与社区银行的服务对象类似，但是我国的信用社是合作制的信用社，所以其与社区银行有一定的区别。伴随着普惠金融政策的逐步实施，一些城商行逐渐将其设立的社区营业网点慢慢转型为社区银行。
3.2.2社区银行与社区周边银行网点的比较
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