商业银行绿色信贷风险管理研究
绿色信贷的提出与发展，在完善商业银行信贷体系，降低信贷风险的同时，促使了社会重视节能环保，减少环境污染。但我国绿色信贷发展时间不长，在实施过程中不仅面临一般信贷的风险，还包括特殊的金融风险。因此，研究和探讨商业银行绿色信贷风险管理具有重要的理论和现实意义。
本文首先界定了商业银行绿色信贷的概念及特征，分析商业银行面临的绿色信贷风险及产生风险的原因。然后根据我国商业银行绿色信贷业务开展和风险管理的现状，结合国外绿色信贷起步较早的商业银行的管理实践经验，得出对我国商业银行风险管理政策和制度方面的启示。最后提出完善法律法规和政策制度，加强商业银行绿色信贷风险管理，防范绿色信贷风险，更好地发展我国绿色信贷的建议。 M000175
关键词：商业银行 绿色信贷 风险管理 风险防范
Putting forward green credit and the development of green credit further perfect credit system of commercial bank ,reduce credit risk,at the same time support strongly to the society to decrease environmental pollution.But the development of green credit is short,green credit is faced with the general financial risks and special implied financial risks.So research on green credit’s risk management of commercial banks is of great theoretical and practical significance.
This article first defines the concept and characteristics of commercial bank credit to the green credit risk analysis and causes of commercial banks.Then according to the current situation,combined with practical experience abroad, draw inspiration for China's commercial banks risk management policies and institutional aspects.Finally,give some suggestions on how to improve the legal and policy framework, strengthen green credit’s risk management of commercial banks,prevent green credit’s risk and develope China’s green credit.
Key Words: commercial bank;Green Credit;risk management;risk prevention
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1. 绪论 1
1.1研究意义 1
1.2研究综述 1
1.3研究方法 2
1.4研究内容 2
2. 商业银行绿色信贷风险管理的理论基础 3
2.1商业银行绿色信贷基本概念 3
2.1.1商业银行绿色信贷的概念及特征 3
2.1.2商业银行绿色信贷的理论依据 3
2.2商业银行绿色信贷风险管理基本理论 4
2.2.1商业银行绿色信贷风险的种类 4
2.2.2商业银行绿色信贷风险的成因 4
2.2.3商业银行绿色信贷风险管理的程序 4
3. 商业银行绿色信贷现状及风险管理存在问题 6
3.1商业银行开展绿色信贷及风险管理现状 6
3.1.1商业银行绿色信贷基本情况 6
3.1.2商业银行绿色信贷和“两高一剩”行业贷款情况 6
3.2商业银行绿色信贷风险管理存在问题 7
3.2.1法律体系与规章制度不健全 7
3.2.2约束与激励政策不完善 8
3.2.3信息沟通不畅 8
3.2.4绿色信贷产品和人才不足 8
3.2.5忽视贷后管理 8
4.国外商业银行绿色信贷风险管理实践及启示 9
4.1国外商业银行绿色信贷风险管理实践 9
4.2国外商业银行绿色信贷风险管理经验启示 10
5.完善商业银行绿色信贷风险管理的建议 11
5.1政府政策和金融监管部门的监管 11
5.2商业银行绿色信贷风险防范措施 11
5.2.1加强自身建设和绿色金融产品创新 12
5.2.2加强贷前审查、贷中控制和贷后管理 12
结 语 14
参考文献 15
致 谢 16
.1研究意义 查看完整请+Q:351916072获取
金融业是经济活动的核心，对推进生态文明建设，助力经济转型升级，创造良好的环境具有重要作用。商业银行应树立绿色金融理念，加大对战略性新兴产业、节能环保项目等重点领域的支持，通过金融杠杆促进企业持续发展。“绿色信贷”是促进节能减排，建立环境友好和资源节约型社会的重要政策，是商业银行的社会责任和环境与社会风险管理的保障。
经过近几年的发展，我国绿色信贷政策虽初见成效，但由于起步较晚、国家相关法律法规不健全和相关专业人才缺乏等客观原因，商业银行可能面临高风险、低收益。如果不能有效地规避与应对风险，商业银行可能会面临利益和名誉的损失，因此完善绿色信贷风险管理体系对商业银行具有重要意义。
1.2研究综述
（1）关于绿色信贷政策现状研究。甘迎、朱剑(2011)对我国绿色信贷政策实施现状及缺陷进行了分析，并提出改进建议【1】。于晓刚、林扬和陈羽昕(2013)从绿色信贷总体框架构建、战略方针和实施过程等角度综合评价了上市银行的执行、创新、业绩和不足，思考未来发展方向【2】。
（2）关于商业银行绿色信贷风险研究。Lawrence P(2006)认为环境风险来自：行政手段，即直接法律风险；客户信用不确定性导致的间接经济风险；银行由于问题贷款导致的信誉风险【3】。李瑞红(2010)对绿色信贷的市场、法律和声誉等风险进行了分析，建议完善政策体制、管理方法，创新金融产品等【4】。
（3）关于商业银行环境风险管理问题研究。Jeucken(2001)建议商业银行成立环境风险管理机构，并要求企业贷款时提供环保许可证或环境评价报告【5】。Olaf Weber(2005)指出银行可以约束污染企业融资并惠策环境友好型企业。欧盟部分银行使用内部化环境风险管理方式，包括公众、价值、战略和项目等主导模型，将可持续发展理念和环境风险测评加入日常风险管理【6】。胡乃武和曹大伟(2011)认为我国商业银行在发展绿色信贷的同时应加强环境风险管理，存在的问题有：偏重前期评估、事后处罚和技术评估、基层管理能力落后、缺乏环境风险评估人才和转移环境风险的金融创新产品等【7】。
1.3研究方法
（1）文献资料研究法。通过查阅和搜集国内外有关绿色信贷问题研究的文献资料，了解绿色信贷的发展状况。根据具体实践资料，分析绿色信贷业务和风险管理的现状、问题及成因。
（2）比较分析法。对绿色信贷与传统信贷在信贷政策、流程和风险管理等方面比较分析，在商业银行信贷风险管理基础上，结合绿色信贷特点，得出适用于绿色信贷的风险管理机制。
（3）理论与实证相结合。以西方经济学相关理论为基础，根据我国绿色信贷现状，得出防范和加强风险管理的措施。
1.4研究内容
本文主要分为五个部分：
第一章：绪论。介绍了本文的研究意义，国内外相关研究，及本文研究方法和内容。
第二章：相关理论基础。首先界定了绿色信贷的基本概念，包括绿色信贷的概念、产生与发展、理论依据，然后阐述了商业银行信贷风险管理的基本理论，包括商业银行绿色信贷风险的涵义、成因及分类和管理程序。
第三章：商业银行绿色信贷及风险管理现状、问题及成因。首先总结了我国商业银行绿色信贷业务的发展状况，其次介绍了绿色信贷风险管理的现状，最后系统分析了绿色信贷风险管理面临的问题及成因。
第四章：国外银行实践经验对我国的启示。通过分析美国、英国和日本银行绿色信贷风险管理的实践，从激励约束政策、人才培养与技术水平、内部控制等方面借鉴经验。
第五章：完善我国商业银行绿色信贷风险管理的建议。宏观环境方面:完善相关法律与规章制度建设、强化惩罚与激励机制、提高产能过剩行业准入和运营标准、加强信息共享平台建设、节能环保贷款资产证券化等。商业银行需加快产品创新和自身建设，加强贷前审查、贷中控制和贷后管理，加强环境风险预警管理等。查看完整请+Q:351916072获取
本文首先界定了商业银行绿色信贷的概念及特征，分析商业银行面临的绿色信贷风险及产生风险的原因。然后根据我国商业银行绿色信贷业务开展和风险管理的现状，结合国外绿色信贷起步较早的商业银行的管理实践经验，得出对我国商业银行风险管理政策和制度方面的启示。最后提出完善法律法规和政策制度，加强商业银行绿色信贷风险管理，防范绿色信贷风险，更好地发展我国绿色信贷的建议。 M000175
关键词：商业银行 绿色信贷 风险管理 风险防范
Putting forward green credit and the development of green credit further perfect credit system of commercial bank ,reduce credit risk,at the same time support strongly to the society to decrease environmental pollution.But the development of green credit is short,green credit is faced with the general financial risks and special implied financial risks.So research on green credit’s risk management of commercial banks is of great theoretical and practical significance.
This article first defines the concept and characteristics of commercial bank credit to the green credit risk analysis and causes of commercial banks.Then according to the current situation,combined with practical experience abroad, draw inspiration for China's commercial banks risk management policies and institutional aspects.Finally,give some suggestions on how to improve the legal and policy framework, strengthen green credit’s risk management of commercial banks,prevent green credit’s risk and develope China’s green credit.
Key Words: commercial bank;Green Credit;risk management;risk prevention
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1. 绪论 1
1.1研究意义 1
1.2研究综述 1
1.3研究方法 2
1.4研究内容 2
2. 商业银行绿色信贷风险管理的理论基础 3
2.1商业银行绿色信贷基本概念 3
2.1.1商业银行绿色信贷的概念及特征 3
2.1.2商业银行绿色信贷的理论依据 3
2.2商业银行绿色信贷风险管理基本理论 4
2.2.1商业银行绿色信贷风险的种类 4
2.2.2商业银行绿色信贷风险的成因 4
2.2.3商业银行绿色信贷风险管理的程序 4
3. 商业银行绿色信贷现状及风险管理存在问题 6
3.1商业银行开展绿色信贷及风险管理现状 6
3.1.1商业银行绿色信贷基本情况 6
3.1.2商业银行绿色信贷和“两高一剩”行业贷款情况 6
3.2商业银行绿色信贷风险管理存在问题 7
3.2.1法律体系与规章制度不健全 7
3.2.2约束与激励政策不完善 8
3.2.3信息沟通不畅 8
3.2.4绿色信贷产品和人才不足 8
3.2.5忽视贷后管理 8
4.国外商业银行绿色信贷风险管理实践及启示 9
4.1国外商业银行绿色信贷风险管理实践 9
4.2国外商业银行绿色信贷风险管理经验启示 10
5.完善商业银行绿色信贷风险管理的建议 11
5.1政府政策和金融监管部门的监管 11
5.2商业银行绿色信贷风险防范措施 11
5.2.1加强自身建设和绿色金融产品创新 12
5.2.2加强贷前审查、贷中控制和贷后管理 12
结 语 14
参考文献 15
致 谢 16
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金融业是经济活动的核心，对推进生态文明建设，助力经济转型升级，创造良好的环境具有重要作用。商业银行应树立绿色金融理念，加大对战略性新兴产业、节能环保项目等重点领域的支持，通过金融杠杆促进企业持续发展。“绿色信贷”是促进节能减排，建立环境友好和资源节约型社会的重要政策，是商业银行的社会责任和环境与社会风险管理的保障。
经过近几年的发展，我国绿色信贷政策虽初见成效，但由于起步较晚、国家相关法律法规不健全和相关专业人才缺乏等客观原因，商业银行可能面临高风险、低收益。如果不能有效地规避与应对风险，商业银行可能会面临利益和名誉的损失，因此完善绿色信贷风险管理体系对商业银行具有重要意义。
1.2研究综述
（1）关于绿色信贷政策现状研究。甘迎、朱剑(2011)对我国绿色信贷政策实施现状及缺陷进行了分析，并提出改进建议【1】。于晓刚、林扬和陈羽昕(2013)从绿色信贷总体框架构建、战略方针和实施过程等角度综合评价了上市银行的执行、创新、业绩和不足，思考未来发展方向【2】。
（2）关于商业银行绿色信贷风险研究。Lawrence P(2006)认为环境风险来自：行政手段，即直接法律风险；客户信用不确定性导致的间接经济风险；银行由于问题贷款导致的信誉风险【3】。李瑞红(2010)对绿色信贷的市场、法律和声誉等风险进行了分析，建议完善政策体制、管理方法，创新金融产品等【4】。
（3）关于商业银行环境风险管理问题研究。Jeucken(2001)建议商业银行成立环境风险管理机构，并要求企业贷款时提供环保许可证或环境评价报告【5】。Olaf Weber(2005)指出银行可以约束污染企业融资并惠策环境友好型企业。欧盟部分银行使用内部化环境风险管理方式，包括公众、价值、战略和项目等主导模型，将可持续发展理念和环境风险测评加入日常风险管理【6】。胡乃武和曹大伟(2011)认为我国商业银行在发展绿色信贷的同时应加强环境风险管理，存在的问题有：偏重前期评估、事后处罚和技术评估、基层管理能力落后、缺乏环境风险评估人才和转移环境风险的金融创新产品等【7】。
1.3研究方法
（1）文献资料研究法。通过查阅和搜集国内外有关绿色信贷问题研究的文献资料，了解绿色信贷的发展状况。根据具体实践资料，分析绿色信贷业务和风险管理的现状、问题及成因。
（2）比较分析法。对绿色信贷与传统信贷在信贷政策、流程和风险管理等方面比较分析，在商业银行信贷风险管理基础上，结合绿色信贷特点，得出适用于绿色信贷的风险管理机制。
（3）理论与实证相结合。以西方经济学相关理论为基础，根据我国绿色信贷现状，得出防范和加强风险管理的措施。
1.4研究内容
本文主要分为五个部分：
第一章：绪论。介绍了本文的研究意义，国内外相关研究，及本文研究方法和内容。
第二章：相关理论基础。首先界定了绿色信贷的基本概念，包括绿色信贷的概念、产生与发展、理论依据，然后阐述了商业银行信贷风险管理的基本理论，包括商业银行绿色信贷风险的涵义、成因及分类和管理程序。
第三章：商业银行绿色信贷及风险管理现状、问题及成因。首先总结了我国商业银行绿色信贷业务的发展状况，其次介绍了绿色信贷风险管理的现状，最后系统分析了绿色信贷风险管理面临的问题及成因。
第四章：国外银行实践经验对我国的启示。通过分析美国、英国和日本银行绿色信贷风险管理的实践，从激励约束政策、人才培养与技术水平、内部控制等方面借鉴经验。
第五章：完善我国商业银行绿色信贷风险管理的建议。宏观环境方面:完善相关法律与规章制度建设、强化惩罚与激励机制、提高产能过剩行业准入和运营标准、加强信息共享平台建设、节能环保贷款资产证券化等。商业银行需加快产品创新和自身建设，加强贷前审查、贷中控制和贷后管理，加强环境风险预警管理等。查看完整请+Q:351916072获取
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