小微企业融资困境及其对策研究
目 录
1 引言 1
2 江苏省小微企业发展现状及融资现状分析 1
2.1 江苏省小微企业发展现状 1
2.2 江苏省小微企业融资现状 3
3 江苏省小微企业融资难成因6
3.1内部原因 6
3.2外部原因 8
4 江苏省小微企业融资难解决对策 11
4.1完善小微企业自身建设 11
4.2提升金融机构融资能力 13
4.3加大政府政策支持力度 14
结论 17
致谢 18
参考文献19
图1 2010—2013年江苏省各区域私营企业产值变化情况3
图2 小微企业创业资金投入比例4
图3 2013年小微企业不同融资需求比例5
图4 2010—2012年上半年苏南小微企业融资渠道比重对比6
图5 微企业发展制约因素提及率7
图6 小微企业未申请贷款原因8
图7 小微企业主认为对企业最有利的政府举措15
表1 2013年江苏省第二、三产业的小微企业法人单位、从业人员和资产总计2
表2 按地区划分2013年江苏省个体工商户、私营企业基本情况3
表3 小微企业各阶段融资需要 4
1 引言
根据国家工商总局发布的全国小型微型企业发展报告，目前我国小微企业数量庞大，已成为国民经济的重要力量，是经济持续稳定发展的坚实基础；在促进就业方面有显著贡献，是安置新增就业人员的主要渠道。[19]在江苏省的发展过程中，小微企业已经成为拉动经济增长的主要力量，江 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
苏省各级政府为了扶持小微企业发展，不仅改善了小微企业发展环境，还通过制定一系列的政策、创新金融产品与改善服务模式扶持和促进小微企业的发展。但是在发展的过程当中一直有一个问题困扰着小微企业，那就是融资难。小微企业融资难的问题已得到全社会的共同关注。江苏省作为全国经济发展的先锋，要积极发挥小微企业在江苏省经济社会中的积极作用，促进江苏省乃至全国经济社会的可持续发展。为此我们要从理论上分析小微企业融资问题的原因，从实践上提出解决小微企业融资难的建议，促进经济的持续增长。
2 江苏省小微企业发展现状及融资现状分析
2. 1 江苏省小微企业发展现状
江苏省作为我国的经济大省，全省综合经济实力在全国一直处于前列。到2013年末，江苏省共有第二产业和第三产业的小微企业法人单位87.8万个，占全部企业法人单位96.5%；小微企业从业人员1620.1万人，占全部企业法人单位从业人49.2%；小微企业法人单位资产总计139895.2亿元，占全部企业法人单位资产总计35%。企业法人单位数位居前三位的行业是：工业、批发业、零售业，分别占全部企业法人单位37.6%、23.4%、8.4；从业人员位居前三位的行业是：工业、建筑业、批发业，分别占全部企业法人单位从业人员28.4%、5.6%、5%；企业法人单位资产总计位居前三位的行业是：工业、租赁和商务服务业、批发业，分别占全部企业法人单位资产总计12.3%、10.5%、3.4%。[14]具体情况见表1。
表1 2013年江苏省第二、第三产业的小微企业法人单位、从业人员和资产总计
行业 企业法人单位（万个） 资产总计（亿元） 从业人员（万人）
合计 87.8 139895.2 1620.1
工业 34.2 49059.7 936.3
建筑业 4 4661.7 185.4
交通运输业 2.3 3916.8 42.4
仓储业 0.2 819.8 2.5
邮政业 0.1 39.5 1.4
信息传输业 0.4 172.7 3.6
软件和信息技术服务业 1.7 1057.5 17.1
批发业 21.3 13407.4 165.9
零售业 7.6 2529.6 55.7
住宿业 0.3 289.1 7.1
餐饮业 0.7 339.4 16.1
房地产开发经营 0.6 8347.7 9.6
物流管理 0.9 855.5 22.4
租赁和商务服务业 6.8 41894.5 83.5
其他未列明行业 6.4 12292.1 69.1
数据来源：江苏省第三次全国经济普查主要数据公报
注：表中小微企业法人单位合计数含从事农、林、牧、渔服务业和兼营第二、三产业活动的农、林、牧、渔业小微企业法人单位0.2万个，从业人员2.0万人，资产总计212.2亿元。
由于江苏各地区经济社会发展水平、产业布局和产业政策导向存在区域差异, 小微企业在不同地区的发展水平、产业特点也呈现一定的差别。据江苏统计年鉴的数据查询制得表2、图1。
表2 按地区划分2013年江苏省个体工商户、私营企业基本情况
地区 资金数额（亿元） 从业人数（万人） 户数（万户）
南京市 4289.26 213.09 47.71
无锡市 5783.4 230.85 37.72
徐州市 2544.38 155.51 42.53
常州市 2937.73 171.41 28.92
苏州市 9954.19 391.18 70.54
南通市 6910.26 285.54 74.48
连云港市 1363.66 54.81 16.6
淮安市 1679.53 87.3 22.02
盐城市 5066.46 203.84 71.56
扬州市 2749.7 123.11 23.42
镇江市 3054.85 110.98 21.92
泰州市 2514.37 118.38 25.4
宿迁市 1453.65 119.63 41
数据来源：江苏统计年鉴2014
数据来源：江苏统计局
图1 2010—2013年江苏省各区域私营企业产值变化情况
2013年江苏省小微企业的发展，从区域上来划分，其中，个体工商户在苏南、苏中、苏北的分布比例分别为35％、21％、44％；私营企业在苏南、苏中、苏北的分布比例分别为50％、23％、27％。私营企业在苏南地区的产值这几年处于较大幅度上升趋势，苏北地区产值是处于小幅上升，苏中地区变化幅度稍大。把各地各部门统计口径差异排除在外,在数量占比、产业结构、财税贡献等方面, 苏南、苏中好于苏北。
国家统计局关于小微企业融资问卷调查表明存在融资需求的小微企业比例较高。见图3，截止到2013年有60.6%的小微企业有融资需求，其中，融资需求排在前两位的分别是50－100万元、300万元以上的企业，比例分别为14.3%和13.1%。
结 论
融资难的问题一直制约着江苏省小微企业发展。在对小微企业的概念进行界定及对企业融资理论的概述上，本文通过对江苏省小微企业的发展以及融资现状，和对江苏省小微企业融资困境产生的原因进行深刻分析的基础上，从小微企业自身、银行等金融机构和政府三方面制定了解决江苏省小微企业融资困境的对策。本文研究得出如下结论：江苏省小微企业融资难的产生主要由小微企业自身、金融体制、国家宏观政策等多种因素导致。就小微企业内部而言，存在企业管理不规范、经营规模小、抵押担保物匮乏、信用意识淡薄问题；就金融机构而言，存在金融机构服务体系不健全，缺少适应小微企业客户的信贷产品以及风险识别能力等问题。从宏观政策上看，存在出台的政策及服务体系不健全，信用担保及服务体系不完善问题。
1 引言 1
2 江苏省小微企业发展现状及融资现状分析 1
2.1 江苏省小微企业发展现状 1
2.2 江苏省小微企业融资现状 3
3 江苏省小微企业融资难成因6
3.1内部原因 6
3.2外部原因 8
4 江苏省小微企业融资难解决对策 11
4.1完善小微企业自身建设 11
4.2提升金融机构融资能力 13
4.3加大政府政策支持力度 14
结论 17
致谢 18
参考文献19
图1 2010—2013年江苏省各区域私营企业产值变化情况3
图2 小微企业创业资金投入比例4
图3 2013年小微企业不同融资需求比例5
图4 2010—2012年上半年苏南小微企业融资渠道比重对比6
图5 微企业发展制约因素提及率7
图6 小微企业未申请贷款原因8
图7 小微企业主认为对企业最有利的政府举措15
表1 2013年江苏省第二、三产业的小微企业法人单位、从业人员和资产总计2
表2 按地区划分2013年江苏省个体工商户、私营企业基本情况3
表3 小微企业各阶段融资需要 4
1 引言
根据国家工商总局发布的全国小型微型企业发展报告，目前我国小微企业数量庞大，已成为国民经济的重要力量，是经济持续稳定发展的坚实基础；在促进就业方面有显著贡献，是安置新增就业人员的主要渠道。[19]在江苏省的发展过程中，小微企业已经成为拉动经济增长的主要力量，江 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
苏省各级政府为了扶持小微企业发展，不仅改善了小微企业发展环境，还通过制定一系列的政策、创新金融产品与改善服务模式扶持和促进小微企业的发展。但是在发展的过程当中一直有一个问题困扰着小微企业，那就是融资难。小微企业融资难的问题已得到全社会的共同关注。江苏省作为全国经济发展的先锋，要积极发挥小微企业在江苏省经济社会中的积极作用，促进江苏省乃至全国经济社会的可持续发展。为此我们要从理论上分析小微企业融资问题的原因，从实践上提出解决小微企业融资难的建议，促进经济的持续增长。
2 江苏省小微企业发展现状及融资现状分析
2. 1 江苏省小微企业发展现状
江苏省作为我国的经济大省，全省综合经济实力在全国一直处于前列。到2013年末，江苏省共有第二产业和第三产业的小微企业法人单位87.8万个，占全部企业法人单位96.5%；小微企业从业人员1620.1万人，占全部企业法人单位从业人49.2%；小微企业法人单位资产总计139895.2亿元，占全部企业法人单位资产总计35%。企业法人单位数位居前三位的行业是：工业、批发业、零售业，分别占全部企业法人单位37.6%、23.4%、8.4；从业人员位居前三位的行业是：工业、建筑业、批发业，分别占全部企业法人单位从业人员28.4%、5.6%、5%；企业法人单位资产总计位居前三位的行业是：工业、租赁和商务服务业、批发业，分别占全部企业法人单位资产总计12.3%、10.5%、3.4%。[14]具体情况见表1。
表1 2013年江苏省第二、第三产业的小微企业法人单位、从业人员和资产总计
行业 企业法人单位（万个） 资产总计（亿元） 从业人员（万人）
合计 87.8 139895.2 1620.1
工业 34.2 49059.7 936.3
建筑业 4 4661.7 185.4
交通运输业 2.3 3916.8 42.4
仓储业 0.2 819.8 2.5
邮政业 0.1 39.5 1.4
信息传输业 0.4 172.7 3.6
软件和信息技术服务业 1.7 1057.5 17.1
批发业 21.3 13407.4 165.9
零售业 7.6 2529.6 55.7
住宿业 0.3 289.1 7.1
餐饮业 0.7 339.4 16.1
房地产开发经营 0.6 8347.7 9.6
物流管理 0.9 855.5 22.4
租赁和商务服务业 6.8 41894.5 83.5
其他未列明行业 6.4 12292.1 69.1
数据来源：江苏省第三次全国经济普查主要数据公报
注：表中小微企业法人单位合计数含从事农、林、牧、渔服务业和兼营第二、三产业活动的农、林、牧、渔业小微企业法人单位0.2万个，从业人员2.0万人，资产总计212.2亿元。
由于江苏各地区经济社会发展水平、产业布局和产业政策导向存在区域差异, 小微企业在不同地区的发展水平、产业特点也呈现一定的差别。据江苏统计年鉴的数据查询制得表2、图1。
表2 按地区划分2013年江苏省个体工商户、私营企业基本情况
地区 资金数额（亿元） 从业人数（万人） 户数（万户）
南京市 4289.26 213.09 47.71
无锡市 5783.4 230.85 37.72
徐州市 2544.38 155.51 42.53
常州市 2937.73 171.41 28.92
苏州市 9954.19 391.18 70.54
南通市 6910.26 285.54 74.48
连云港市 1363.66 54.81 16.6
淮安市 1679.53 87.3 22.02
盐城市 5066.46 203.84 71.56
扬州市 2749.7 123.11 23.42
镇江市 3054.85 110.98 21.92
泰州市 2514.37 118.38 25.4
宿迁市 1453.65 119.63 41
数据来源：江苏统计年鉴2014
数据来源：江苏统计局
图1 2010—2013年江苏省各区域私营企业产值变化情况
2013年江苏省小微企业的发展，从区域上来划分，其中，个体工商户在苏南、苏中、苏北的分布比例分别为35％、21％、44％；私营企业在苏南、苏中、苏北的分布比例分别为50％、23％、27％。私营企业在苏南地区的产值这几年处于较大幅度上升趋势，苏北地区产值是处于小幅上升，苏中地区变化幅度稍大。把各地各部门统计口径差异排除在外,在数量占比、产业结构、财税贡献等方面, 苏南、苏中好于苏北。
国家统计局关于小微企业融资问卷调查表明存在融资需求的小微企业比例较高。见图3，截止到2013年有60.6%的小微企业有融资需求，其中，融资需求排在前两位的分别是50－100万元、300万元以上的企业，比例分别为14.3%和13.1%。
结 论
融资难的问题一直制约着江苏省小微企业发展。在对小微企业的概念进行界定及对企业融资理论的概述上，本文通过对江苏省小微企业的发展以及融资现状，和对江苏省小微企业融资困境产生的原因进行深刻分析的基础上，从小微企业自身、银行等金融机构和政府三方面制定了解决江苏省小微企业融资困境的对策。本文研究得出如下结论：江苏省小微企业融资难的产生主要由小微企业自身、金融体制、国家宏观政策等多种因素导致。就小微企业内部而言，存在企业管理不规范、经营规模小、抵押担保物匮乏、信用意识淡薄问题；就金融机构而言，存在金融机构服务体系不健全，缺少适应小微企业客户的信贷产品以及风险识别能力等问题。从宏观政策上看，存在出台的政策及服务体系不健全，信用担保及服务体系不完善问题。
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