商业银行电子银行业务发展现状及对策研究__以中国农业银行为例
商业银行电子银行业务发展现状及对策研究__以中国农业银行为例[20191229205525]
摘要
随着信息技术与全球金融的紧密结合，全世界的电子银行业务凭借其能拓宽金融服务领域，提高金融服务效率，减少经营成本，优化管理策略，增强银行竞争力等方面的优势快速发展。如何有效发展电子银行业务，是实现中国农业银行（以下简称农行）健康发展及在行业竞争中取得战略地位的保障。通过农行电子银行业务当前的发展情况及对策的研究，对解决我国电子银行业务的整个领域有一定的指导意义。
本文围绕农行电子银行业务的发展进行分析，阐述了电子银行业务的概念、种类及特点。重点剖析了农行电子银行业务的发展环境和发展情况，同国内几家银行进行比较，同时对目前农行在发展电子银行业务时出现的各种问题进行具体分析，参照国外银行发展该业务的经验，总结农行发展对策。
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关键字:商业银行电子银行业务中国农业银行Poter战略
目录
1.导言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3文献综述 1
1.3.1国内文献综述 1
1.3.2国外文献综述 2
1.4研究思路和框架 3
2.电子银行业务概述 4
2.1电子银行业务的定义 4
2.2电子银行业务的分类 4
2.2.1网上银行 4
2.2.2电话银行 4
2.2.3手机银行 5
2.2.4自助银行 5
2.3电子银行业务的发展特点 5
3.农行电子银行业务发展环境 7
3.1农行简介 7
3.2宏观环境——PEST分析 7
3.2.1政治环境 7
3.2.2经济环境 7
3.2.3社会环境 8
3.2.4技术环境 8
3.3行业环境——竞争力分析 8
3.3.1竞争者分析 9
3.3.2潜在进入者 9
3.3.3替代品分析 10
3.3.4供应商分析 10
3.3.5购买者分析 10
3.4内外部环境——SWOT分析 10
4.农行电子银行业务发展现状及存在问题 12
4.1农行电子银行业务发展情况 12
4.1.1网上银行——相辅相成，稳健增长 12
4.1.2电话银行——系统升级，服务便捷 12
4.1.3掌上银行——灵活高效，特色服务 13
4.1.4电视银行——新兴渠道，潜力巨大 13
4.1.5自助银行——覆盖面广，成效显著 13
4.1.6电子商务——新型业务，优势明显 13
4.1.7安全专区——模式众多，强化安全 14
4.2硬件设施方面存在问题 14
4.2.1系统安全性存在隐患 14
4.2.2信息基础设施薄弱 14
4.3软环境方面存在问题 15
4.3.1人员认识度不高 15
4.3.2监管法律不完善 15
4.3.3技术合作薄弱 15
4.3.4售后服务不到位 16
4.3.5创新能力不强 16
4.3.6营销机制不健全，市场认知度不高 16
4.3.7产品不整合，功能扩展性不强 17
5.国外银行发展电子银行业务借鉴 18
5.1国外银行电子银行业务发展现状 18
5.1.1美国 18
5.1.2英国 18
5.1.3日本 19
5.2国外电子银行业务发展特点 19
5.2.1市场定位明确，重视管理客户关系 19
5.2.2产品、服务个性化、多样化 19
5.2.3多种服务渠道融合发展 19
5.3国外银行发展电子银行业务的经验启示 20
5.3.1明确战略发展目标 20
5.3.2以客户为中心突出服务特色，注重产品创新 20
5.3.3建立完善的网络环境和制度环境 20
6.农行电子银行业务发展对策 21
6.1硬件设施方面的对策 21
6.1.1加强农行电子银行安全建设和风险防范 21
6.1.2强化农行信息基础设施 21
6.2软环境方面的对策 21
6.2.1加强人员培训，建设专业队伍 21
6.2.2完善电子银行法规 22
6.2.3建立技术合作联盟 22
6.2.4重视客户需求，做好售后服务 22
6.2.5提高创新能力，发展特色产品 22
6.2.6建立营销体系，提高市场认知度 23
6.2.7提高电子银行整合度 23
结语 24
参考文献 25
致谢 26
1.导言
1.1研究背景
随着中国经济的快速发展，特别是进入21世纪以来，电子银行业务不断壮大，使得更多银行意识到了电子银行业务在日常生活中的重要性。人民生活水平迅速提高，加上中国人口众多，电子银行业务的需求量逐渐增大。据中国互联网络信息中心报告，截至2013年6月，我国网民数达5.91亿，比2012年新增2656万人。互联网普及率达到44.1%，相比2012年增长了2%。同时我国手机网民人数为4.64亿，比2012年增添4379万人，并且手机上网比例高达70%，网银用户和网上支付用户人数分别提升了8.7%和10.8%。
电子银行在客户关系、业务成本、办事效率、银行流程等方面有一定的优势，使得国内各商业银行将电子银行业务作为重点来抓。2002年发展电子银行业务的中国农业银行在发展上具有特点，但也有问题和不足。本文在此背景下以农行为例研究电子银行业务的发展情况及其对策，促进中国电子银行业务更健康，更稳定的发展。
1.2研究意义
随着电子银行业务不断强大，各大商业银行纷纷加入其中，开拓新型的发展策略，但效果不是很理想，同时也浮现出许多的问题。因此，当务之急是如何合理的制定电子银行业务的发展对策，营造一个良好的环境。
第一，促使商业银行改变对电子银行业务的认识。这有助于商业银行对电子银行业务发展现状和特点有进一步的认识，并以此为依据调整和制定有针对性的发展策略。
第二，优化目前发展电子银行业务的策略。近些年，我国电子银行业务虽然不断发展，但仍然处于较为初级的阶段，因此需要商业银行加强认识寻求有效的对策来解决现实存在的问题。
第三，提升中国农业银行的竞争力。农行作为五大商业银行之一，在发展电子银行业务过程中存在一些问题，因此农行必须找出问题所在并制定合理的发展策略，积极的拓展适合自己的发展道路。打造农行品牌产品，赢得客户支持，增强自身实力，从而强化农行电子银行业务健康发展之路，为其他商业银行提供借鉴。
1.3文献综述
1.3.1国内文献综述
马青桂（2008）认为，最初银行推广电子银行产品是为了引入既方便又廉价的渠道以降低银行整体的经营成本。银行在引入成本控制效益时要做到：①核算某个银行电子业务的网点估计量；②将网点估计量的成本同电子银行业务的最大经营成本对比，得出有利于银行发展的成本投入量。 [1]
马春峰（2008）认为，改进电子银行服务功能可从以下三方面展开：①优化现有业务；②同步银行网点与其电子银行这两种渠道的产品；③打造个性化服务。[2]
龚蜀雄（2011）认为，电子银行是向着绿色经济方向发展的，利用电子银行的渠道办理业务，使得空气中的车辆尾气减少了，也降低了燃油的消耗量；客户通过网络进行业务的交易，大大降低了银行日常经营成本，也改变了起初客户只能通过银行寄出的纸质对账单了解自己账户情况的局面，保护了资源也美化了环境。指出“绿色银行”将成为银行共同发展的目标。[3]
张庆萍（2011）认为：网络诈骗越来越猖狂，既给公司和个人造成了巨大资金损失，也使有些客户对电子银行业务失去了信心，不看好其发展，阻碍着电子银行业务的快速成长。电子银行的生存和发展得益于其安全性，各方要加强安全性建设。[4]
摘要
随着信息技术与全球金融的紧密结合，全世界的电子银行业务凭借其能拓宽金融服务领域，提高金融服务效率，减少经营成本，优化管理策略，增强银行竞争力等方面的优势快速发展。如何有效发展电子银行业务，是实现中国农业银行（以下简称农行）健康发展及在行业竞争中取得战略地位的保障。通过农行电子银行业务当前的发展情况及对策的研究，对解决我国电子银行业务的整个领域有一定的指导意义。
本文围绕农行电子银行业务的发展进行分析，阐述了电子银行业务的概念、种类及特点。重点剖析了农行电子银行业务的发展环境和发展情况，同国内几家银行进行比较，同时对目前农行在发展电子银行业务时出现的各种问题进行具体分析，参照国外银行发展该业务的经验，总结农行发展对策。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:商业银行电子银行业务中国农业银行Poter战略
目录
1.导言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3文献综述 1
1.3.1国内文献综述 1
1.3.2国外文献综述 2
1.4研究思路和框架 3
2.电子银行业务概述 4
2.1电子银行业务的定义 4
2.2电子银行业务的分类 4
2.2.1网上银行 4
2.2.2电话银行 4
2.2.3手机银行 5
2.2.4自助银行 5
2.3电子银行业务的发展特点 5
3.农行电子银行业务发展环境 7
3.1农行简介 7
3.2宏观环境——PEST分析 7
3.2.1政治环境 7
3.2.2经济环境 7
3.2.3社会环境 8
3.2.4技术环境 8
3.3行业环境——竞争力分析 8
3.3.1竞争者分析 9
3.3.2潜在进入者 9
3.3.3替代品分析 10
3.3.4供应商分析 10
3.3.5购买者分析 10
3.4内外部环境——SWOT分析 10
4.农行电子银行业务发展现状及存在问题 12
4.1农行电子银行业务发展情况 12
4.1.1网上银行——相辅相成，稳健增长 12
4.1.2电话银行——系统升级，服务便捷 12
4.1.3掌上银行——灵活高效，特色服务 13
4.1.4电视银行——新兴渠道，潜力巨大 13
4.1.5自助银行——覆盖面广，成效显著 13
4.1.6电子商务——新型业务，优势明显 13
4.1.7安全专区——模式众多，强化安全 14
4.2硬件设施方面存在问题 14
4.2.1系统安全性存在隐患 14
4.2.2信息基础设施薄弱 14
4.3软环境方面存在问题 15
4.3.1人员认识度不高 15
4.3.2监管法律不完善 15
4.3.3技术合作薄弱 15
4.3.4售后服务不到位 16
4.3.5创新能力不强 16
4.3.6营销机制不健全，市场认知度不高 16
4.3.7产品不整合，功能扩展性不强 17
5.国外银行发展电子银行业务借鉴 18
5.1国外银行电子银行业务发展现状 18
5.1.1美国 18
5.1.2英国 18
5.1.3日本 19
5.2国外电子银行业务发展特点 19
5.2.1市场定位明确，重视管理客户关系 19
5.2.2产品、服务个性化、多样化 19
5.2.3多种服务渠道融合发展 19
5.3国外银行发展电子银行业务的经验启示 20
5.3.1明确战略发展目标 20
5.3.2以客户为中心突出服务特色，注重产品创新 20
5.3.3建立完善的网络环境和制度环境 20
6.农行电子银行业务发展对策 21
6.1硬件设施方面的对策 21
6.1.1加强农行电子银行安全建设和风险防范 21
6.1.2强化农行信息基础设施 21
6.2软环境方面的对策 21
6.2.1加强人员培训，建设专业队伍 21
6.2.2完善电子银行法规 22
6.2.3建立技术合作联盟 22
6.2.4重视客户需求，做好售后服务 22
6.2.5提高创新能力，发展特色产品 22
6.2.6建立营销体系，提高市场认知度 23
6.2.7提高电子银行整合度 23
结语 24
参考文献 25
致谢 26
1.导言
1.1研究背景
随着中国经济的快速发展，特别是进入21世纪以来，电子银行业务不断壮大，使得更多银行意识到了电子银行业务在日常生活中的重要性。人民生活水平迅速提高，加上中国人口众多，电子银行业务的需求量逐渐增大。据中国互联网络信息中心报告，截至2013年6月，我国网民数达5.91亿，比2012年新增2656万人。互联网普及率达到44.1%，相比2012年增长了2%。同时我国手机网民人数为4.64亿，比2012年增添4379万人，并且手机上网比例高达70%，网银用户和网上支付用户人数分别提升了8.7%和10.8%。
电子银行在客户关系、业务成本、办事效率、银行流程等方面有一定的优势，使得国内各商业银行将电子银行业务作为重点来抓。2002年发展电子银行业务的中国农业银行在发展上具有特点，但也有问题和不足。本文在此背景下以农行为例研究电子银行业务的发展情况及其对策，促进中国电子银行业务更健康，更稳定的发展。
1.2研究意义
随着电子银行业务不断强大，各大商业银行纷纷加入其中，开拓新型的发展策略，但效果不是很理想，同时也浮现出许多的问题。因此，当务之急是如何合理的制定电子银行业务的发展对策，营造一个良好的环境。
第一，促使商业银行改变对电子银行业务的认识。这有助于商业银行对电子银行业务发展现状和特点有进一步的认识，并以此为依据调整和制定有针对性的发展策略。
第二，优化目前发展电子银行业务的策略。近些年，我国电子银行业务虽然不断发展，但仍然处于较为初级的阶段，因此需要商业银行加强认识寻求有效的对策来解决现实存在的问题。
第三，提升中国农业银行的竞争力。农行作为五大商业银行之一，在发展电子银行业务过程中存在一些问题，因此农行必须找出问题所在并制定合理的发展策略，积极的拓展适合自己的发展道路。打造农行品牌产品，赢得客户支持，增强自身实力，从而强化农行电子银行业务健康发展之路，为其他商业银行提供借鉴。
1.3文献综述
1.3.1国内文献综述
马青桂（2008）认为，最初银行推广电子银行产品是为了引入既方便又廉价的渠道以降低银行整体的经营成本。银行在引入成本控制效益时要做到：①核算某个银行电子业务的网点估计量；②将网点估计量的成本同电子银行业务的最大经营成本对比，得出有利于银行发展的成本投入量。 [1]
马春峰（2008）认为，改进电子银行服务功能可从以下三方面展开：①优化现有业务；②同步银行网点与其电子银行这两种渠道的产品；③打造个性化服务。[2]
龚蜀雄（2011）认为，电子银行是向着绿色经济方向发展的，利用电子银行的渠道办理业务，使得空气中的车辆尾气减少了，也降低了燃油的消耗量；客户通过网络进行业务的交易，大大降低了银行日常经营成本，也改变了起初客户只能通过银行寄出的纸质对账单了解自己账户情况的局面，保护了资源也美化了环境。指出“绿色银行”将成为银行共同发展的目标。[3]
张庆萍（2011）认为：网络诈骗越来越猖狂，既给公司和个人造成了巨大资金损失，也使有些客户对电子银行业务失去了信心，不看好其发展，阻碍着电子银行业务的快速成长。电子银行的生存和发展得益于其安全性，各方要加强安全性建设。[4]
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