目前中小企融资中存在的问题及对策
目 录
1 引言2
1.1 中小企业融资概述2
1.1.1 中小企业的界定2
1.1.2 中小企业的特征2
2 中小企业融资渠道现状分析4
2.1 内源融资现状4
2.2 外源融资现状5
2.3 直接融资逐渐成为中小企业新的融资渠道5
2.4 民间融资填补市场金融缺口5
4 融资中存在的问题及成因6
4.1 企业内在原因导致抵押担保落实难6
4.2 融资方式单一7
4.3 信息不对称加剧融资难度8
4.4 政府扶持力度不够9
5 解决中小企业融资问题的对策方法研究9
5.1 强化中小企业自身建设9
5.2 完善中小企业抵押和担保制度10
5.2.1 明确信用担保的作用10
5.2.2 正确处理好融资机构之间的关系10
5.2.3 制定专门的信用法律制度规范11
5.3 开辟多渠道融资11
5.4 加快中小金融机构建设,提供多样化融资服务11
5.5 完善资本市场12
5.6 制定和完善政府政策12
结 论14
致 谢15
参 考 文 献16
表1中小企业与大企业特征比较4
1 引言
中小企业在促进市场的竞争，提高市场的活力，推动技术的创新中有着不可替代的作用[1]。最重要的是中小企业能够为国家增加就业机会，各国当局对中小企业的发展都是非常重视的。因为银行存在着巨大的商业化，中小型企业有各种各样的弱点，使中小企 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
业融资难是一个世界性的研究。在西方国家，这是一个在经济运行中操作的非常广泛化的经济问题，但在我国，不仅是中小企业会遇到经济运行本身所造成的问题，而且经济运行也会遇到限制和缺乏基本的财务原则带来的不利影响，使中小企业在该国融资反映的问题更加复杂[2]。随着在社会和市场机制和政府推动的双重推动，中小企业的快速发展，数量也快速增长，许多中小企业有更强的活力，整体质量也迅速提高，这些都成为中国经济的稳定和发展，增加就业人数，促进企业加快创新的一支重要力量，在我们的经济运行过程中起着巨大的作用。对中小企业而言，资金是企业十分重要的一部分，它是确保中小企业可以顺畅运转的关键。但是，因为中小企业自己的特征，大多数中小企业一直面临融资困难的问题。由于资金是一个问题，中小型企业有相当一部分都面临着业务发展不佳，以及破产的危险。特别是在全球金融危机的背景下，中小企业融资难成几何倍数增加。融资问题日益突出，它已经成为困扰中小企业发展壮大的最大问题。专注于中小企业融资难的问题，不仅是因为中小企业占据了经济发展中不可替代的作用，更重要的是，由于中国的中小企业提供了大量的就业机会，无论是在经济发展方面，还是从就业的角度解决中小企业融资难问题是很重要的。
1.1 中小企业融资概述
1.1.1 中小企业的界定
二战以来，中小企业在全世界范围内迅速扩大，而中小企业又是一个相对的概念，它指的是同行业中大规模公司与小规模公司的比较。一般情况下用数量指标和定性指标来表达。一般来说，数量指标是指利用企业的实收资本，销售金额，员工人数等等的各种指标，然后在这些指标中选择一项或者几个项目，作为划分大、中、小企业的标准；定性指标跟随的主要是指企业管理等方面，该指标最能反映企业的本质特征。例如，公司是否拥有独立的权利，以及它的所有权和运作权是否独立。
1.1.2 中小企业的特征
由于中小企业数目多涉及面广，各行各业业在生产规模和技术等方面存在着比较大差异，并且在管理结构和组织形式等实质上存在区别，因此，很难对中小企业的特点做出更准确、一致的概括。所以，现在一般将中小企业看成一个整体，在和大型企业做比较的前提下来阐述它的基本特点。
(1)数目多、比例大、涉及面广
中国的中小企业占企业总数的比重是非常大的，并且中小企业在中国所涉及的业务的范围也是特别大，不但有部分特定领域，中小企业很多涉足在农业、工业以及服务行业的所有领域，尤其是在第一产业、生产行业、工程以及物流行业及其他社会服务业。
(2)劳动密集度高。
因为中小企业是在国内找工作难，需求量又非常大的条件下发展起来的，然而我们国家的整体技术水平比起一些发达国家来说不是特别先进，所以中小企业的发展主要还是集中在劳动密集型产业上。
(3)主要面向国内市场
由于我国存在人口众多，各地经济发展不均衡，导致个别地方的劳动力长期过剩，而其他经济发达地区则出现了“用工荒”的现象。为了增加就业，便要多多兴办中小企业。虽然在最近几年出现了一些面向出口的小型和中小型企业，但也因为自身产品质量不高，创办者文化水平不高，不具备前瞻性眼光，导致难以适应国际市场的激烈竞争，发展的非常不稳定，加上我国制度的原因，使得国内市场是国内中小企业的主要发展方向。
(4)企业自身整体素质偏低，技术和 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
管理落后，产品质量差
虽然有很多高质量的中小企业，但整体素质偏低，在生产技术和企业管理方面远远低于发达国家水平，产品的质量也很难提高。一是生产技术和配置水平落后、产品结构和工艺比较简单。二是经营管理水平低，一些企业习惯了被传统的、经验的经营管理方式管理，不能够与科技的进布，经济的发展相适应。三是由于员工自身文化水平低下，缺乏具备高素质的技术人员和管理人员。
下表总结了中小企业和大企业的特征：
表1中小企业与大企业特征比较
标准 中小企业 大企业
经营的特征 经营方式 私人经营 资本的、制度的经营
所有权和经营 未分离 分离
管理方式 直观、近代的 科学的、合理的、现代的
经营者 所有经营者 专门经营者
决策权 1人或家族支配 权利委托
决策贯彻 直接的、迅速的 间接的、公式的
生产工艺特征 生产形态 多品种少量订购生产 少品种多量计划生产
产品着眼点 附件和素质 完成品
生产技术的性质 劳动密集型 资本密集型
技术水平 普遍技术 高级技术
技术开发潜力 大 小
环境特征 环境适应 灵活的、伸缩的 刚性的、固定的
市场规模 地域市场 全国、全球市场
金融环境 不利 有利
2 中小企业融资渠道现状分析
2.1 内源融资现状
虽然近几年，中小企业信贷融资缺口已经减缓，但中小企业数目和中小企业获得资源有很大不足，没办法达到中小企业对金融资本的需要，但是金融组织延迟借贷的情况是非常普遍的，最多的时候乃至需要等上半年，金融组织对中小企业的借贷状况还须更好的完善，依照有关资料，现在我国有一半以上的中小银行停止放贷[3]。长期以来，我国中小企业的内源融资比例比较低。跟据调查显示，在部分已发展国家，他们国家公司优先的资本源头并不是来自证券市场或者向金融机构借贷，很多是公司进行的自身融资，也可以说是公司资本累积的资本。可以这样说，一个国家的市场化程度越高（如英、美等国），内源融资的重要性就越高，比例也就越大。据统计，印度企业内部融资比重已达40.5%。在发达国家，他们的企业内源融资的比例超过了50%。即便是日本这样一个实行主办银行制的国家，企业的自我累积在融资结构中的比例提高的速度也是非常快的。然而在当前形势下，从结构上看，我国企业的资金来源十分的不合理，内源融资相对来说非常的缺乏，自我累积的能力也是比较弱的，无法与20世纪70年代的日本相比，与世界发达国家的差距更大。这类状况使的我国企业发展的后续给力不足，会给企业的长远发展带去很大的困扰[4]。
1 引言2
1.1 中小企业融资概述2
1.1.1 中小企业的界定2
1.1.2 中小企业的特征2
2 中小企业融资渠道现状分析4
2.1 内源融资现状4
2.2 外源融资现状5
2.3 直接融资逐渐成为中小企业新的融资渠道5
2.4 民间融资填补市场金融缺口5
4 融资中存在的问题及成因6
4.1 企业内在原因导致抵押担保落实难6
4.2 融资方式单一7
4.3 信息不对称加剧融资难度8
4.4 政府扶持力度不够9
5 解决中小企业融资问题的对策方法研究9
5.1 强化中小企业自身建设9
5.2 完善中小企业抵押和担保制度10
5.2.1 明确信用担保的作用10
5.2.2 正确处理好融资机构之间的关系10
5.2.3 制定专门的信用法律制度规范11
5.3 开辟多渠道融资11
5.4 加快中小金融机构建设,提供多样化融资服务11
5.5 完善资本市场12
5.6 制定和完善政府政策12
结 论14
致 谢15
参 考 文 献16
表1中小企业与大企业特征比较4
1 引言
中小企业在促进市场的竞争，提高市场的活力，推动技术的创新中有着不可替代的作用[1]。最重要的是中小企业能够为国家增加就业机会，各国当局对中小企业的发展都是非常重视的。因为银行存在着巨大的商业化，中小型企业有各种各样的弱点，使中小企 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
业融资难是一个世界性的研究。在西方国家，这是一个在经济运行中操作的非常广泛化的经济问题，但在我国，不仅是中小企业会遇到经济运行本身所造成的问题，而且经济运行也会遇到限制和缺乏基本的财务原则带来的不利影响，使中小企业在该国融资反映的问题更加复杂[2]。随着在社会和市场机制和政府推动的双重推动，中小企业的快速发展，数量也快速增长，许多中小企业有更强的活力，整体质量也迅速提高，这些都成为中国经济的稳定和发展，增加就业人数，促进企业加快创新的一支重要力量，在我们的经济运行过程中起着巨大的作用。对中小企业而言，资金是企业十分重要的一部分，它是确保中小企业可以顺畅运转的关键。但是，因为中小企业自己的特征，大多数中小企业一直面临融资困难的问题。由于资金是一个问题，中小型企业有相当一部分都面临着业务发展不佳，以及破产的危险。特别是在全球金融危机的背景下，中小企业融资难成几何倍数增加。融资问题日益突出，它已经成为困扰中小企业发展壮大的最大问题。专注于中小企业融资难的问题，不仅是因为中小企业占据了经济发展中不可替代的作用，更重要的是，由于中国的中小企业提供了大量的就业机会，无论是在经济发展方面，还是从就业的角度解决中小企业融资难问题是很重要的。
1.1 中小企业融资概述
1.1.1 中小企业的界定
二战以来，中小企业在全世界范围内迅速扩大，而中小企业又是一个相对的概念，它指的是同行业中大规模公司与小规模公司的比较。一般情况下用数量指标和定性指标来表达。一般来说，数量指标是指利用企业的实收资本，销售金额，员工人数等等的各种指标，然后在这些指标中选择一项或者几个项目，作为划分大、中、小企业的标准；定性指标跟随的主要是指企业管理等方面，该指标最能反映企业的本质特征。例如，公司是否拥有独立的权利，以及它的所有权和运作权是否独立。
1.1.2 中小企业的特征
由于中小企业数目多涉及面广，各行各业业在生产规模和技术等方面存在着比较大差异，并且在管理结构和组织形式等实质上存在区别，因此，很难对中小企业的特点做出更准确、一致的概括。所以，现在一般将中小企业看成一个整体，在和大型企业做比较的前提下来阐述它的基本特点。
(1)数目多、比例大、涉及面广
中国的中小企业占企业总数的比重是非常大的，并且中小企业在中国所涉及的业务的范围也是特别大，不但有部分特定领域，中小企业很多涉足在农业、工业以及服务行业的所有领域，尤其是在第一产业、生产行业、工程以及物流行业及其他社会服务业。
(2)劳动密集度高。
因为中小企业是在国内找工作难，需求量又非常大的条件下发展起来的，然而我们国家的整体技术水平比起一些发达国家来说不是特别先进，所以中小企业的发展主要还是集中在劳动密集型产业上。
(3)主要面向国内市场
由于我国存在人口众多，各地经济发展不均衡，导致个别地方的劳动力长期过剩，而其他经济发达地区则出现了“用工荒”的现象。为了增加就业，便要多多兴办中小企业。虽然在最近几年出现了一些面向出口的小型和中小型企业，但也因为自身产品质量不高，创办者文化水平不高，不具备前瞻性眼光，导致难以适应国际市场的激烈竞争，发展的非常不稳定，加上我国制度的原因，使得国内市场是国内中小企业的主要发展方向。
(4)企业自身整体素质偏低，技术和 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
管理落后，产品质量差
虽然有很多高质量的中小企业，但整体素质偏低，在生产技术和企业管理方面远远低于发达国家水平，产品的质量也很难提高。一是生产技术和配置水平落后、产品结构和工艺比较简单。二是经营管理水平低，一些企业习惯了被传统的、经验的经营管理方式管理，不能够与科技的进布，经济的发展相适应。三是由于员工自身文化水平低下，缺乏具备高素质的技术人员和管理人员。
下表总结了中小企业和大企业的特征：
表1中小企业与大企业特征比较
标准 中小企业 大企业
经营的特征 经营方式 私人经营 资本的、制度的经营
所有权和经营 未分离 分离
管理方式 直观、近代的 科学的、合理的、现代的
经营者 所有经营者 专门经营者
决策权 1人或家族支配 权利委托
决策贯彻 直接的、迅速的 间接的、公式的
生产工艺特征 生产形态 多品种少量订购生产 少品种多量计划生产
产品着眼点 附件和素质 完成品
生产技术的性质 劳动密集型 资本密集型
技术水平 普遍技术 高级技术
技术开发潜力 大 小
环境特征 环境适应 灵活的、伸缩的 刚性的、固定的
市场规模 地域市场 全国、全球市场
金融环境 不利 有利
2 中小企业融资渠道现状分析
2.1 内源融资现状
虽然近几年，中小企业信贷融资缺口已经减缓，但中小企业数目和中小企业获得资源有很大不足，没办法达到中小企业对金融资本的需要，但是金融组织延迟借贷的情况是非常普遍的，最多的时候乃至需要等上半年，金融组织对中小企业的借贷状况还须更好的完善，依照有关资料，现在我国有一半以上的中小银行停止放贷[3]。长期以来，我国中小企业的内源融资比例比较低。跟据调查显示，在部分已发展国家，他们国家公司优先的资本源头并不是来自证券市场或者向金融机构借贷，很多是公司进行的自身融资，也可以说是公司资本累积的资本。可以这样说，一个国家的市场化程度越高（如英、美等国），内源融资的重要性就越高，比例也就越大。据统计，印度企业内部融资比重已达40.5%。在发达国家，他们的企业内源融资的比例超过了50%。即便是日本这样一个实行主办银行制的国家，企业的自我累积在融资结构中的比例提高的速度也是非常快的。然而在当前形势下，从结构上看，我国企业的资金来源十分的不合理，内源融资相对来说非常的缺乏，自我累积的能力也是比较弱的，无法与20世纪70年代的日本相比，与世界发达国家的差距更大。这类状况使的我国企业发展的后续给力不足，会给企业的长远发展带去很大的困扰[4]。
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