小微企业网络融资问题研究(附件)
摘 要近些年来，由于我国的互联网金融不断发展和创新，小微企业融资难，融资途径狭窄问题逐渐明显，网络融资作为当下新型的融资模式出现，无疑是对小微企业的一个巨大机会。短短几年的时间里，网络融资迅速发展。网络融资仅仅是依靠信用的，没有抵押的贷款。它是根据我国综合的信用评价体系作为参考，贷款流程非常的方便，而且资金很快就会到账。很适合当前小微企业融资的需要。本篇论文就是通过分析当前小微企业网络融资的现状，找出网络融资面临的一些问题，提出一些有用的建议，为小微企业网络融资的进一步发展提供有效的帮助，从而促进我国网络经济以及小微企业发展。
目 录
1 绪论
1.1 论文选题的背景和意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2 国内研究综述 1
1.2.1国外相关研究 1
1.2.2国内相关研究 2
2 小微企业网络融资相关概念
2.1 小微企业 3
2.1.1小微企业的概念 3
2.1.2小微企业的地位及特点 3
2.2 网络融资 4
2.2.1网络融资的概念 4
2.2.2网络融资的特点分析 4
3 小微企业网络融资现状分析
3.1 小微企业网络融资发展现状 6
3.2 小微企业网络融资模式分析 6
3.2.1商业银行开展的在线借贷模式（B2C） 6
3.2.2银行＋电子商务平台模式（B2B） 6
3.2.3专业融资平台模式（C2C） 7
4 小微企业网络融资存在的问题
4.1 网络融资交易的安全性低 8
4.1.1网络融资交易的信用风险大 8
4.1.2网络融资交易的技术风险高 8
4.2 网络融资的企业经营不当 8
4.2.1生产经营不稳定 8
4.2.2管理水平低下 9
4.3 网络融资的法律监管欠缺 9
4.3.1法律风险大 9
4.3.2监管风险高 9
5 小微企业网络融资风险防范的对策
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
5.1 加强网络融资的安全性 11
5.1.1构建完善的网络信用体系 11
5.1.2加强网络技术安全的建设 11
5.2 提高企业经营管理 11
5.2.1加强经营能力 11
5.2.2提高管理水平 11
5.3 完善网络融资法律监管 12
5.3.1国家完善法律和政策的支持 12
5.3.2监管机制的完善 12
结论 13
参考文献 14
致谢 15
1 绪论
1.1 论文选题的背景和意义
1.1.1 研究背景
由于我国的经济不断升温，这些年来，小微企业融资困难的问题一直是大家关注的对象。网络融资是一种全新快捷的融资模式，不管在国外还是国内，都处在快速发展的局面。然而，当前，我国网络融资监管仍存在很多不足，金融机构风控管理和诚信体制尚未健全，法律法规不够明朗，市场还不够规范。本篇论文就是通过分析当前小微企业网络融资的现状，找出网络融资面临的一些问题，提出一些有用的建议，为小微企业网络融资的进一步发展提供有效的帮助，从而促进我国网络经济以及小微企业发展。
1.1.2 研究意义
在我国，小微企业的影响力是巨大的，它直接影响我国的经济力量。但是小微企业的发展总是被融资难问题所阻碍。由于我国互联网技术的不断普及和网络市场经济的迅速成长，网络融资模式的出现，为小微企业的融资开辟了一条崭新的道路，让小微企业的融资问题，不再是重大的阻碍力量，一定程度上缓解了小微企业的压力。网络融资的出现，是一次很大的创新，让我们非常关注。所以，不断改进小微企业的网络融资，对小微企业发展有重大意义。
1.2 国内研究综述
1.2.1 国外相关研究
Freedman认为，网络融资简化了借贷程序，降低了企业的融资的成本，大力的推广网络融资的发展，对经济有着很大的促进作用。
Agarwal和Hauswald研究发现，网络融资对信用的要求不高，所以小微企业进入比较倾向于网络融资。
Merton 认为，互联网金融的发展空间，得益于以信息集合和处理能力为基础的融资、信息分解及风险监管等功能的正常运转。
1.2.2 国内相关研究
张帆认为，网络融资平台的出现，拓宽了中小企业的融资渠道，对缓解我国小微企业融资难的现状起到了很好的支持作用。小微企业网络融资的产生和发展是小微企业网络融资平台和银行等金融机构共同努力的结果。
吴晓光认为，网络融资是网络金融创新的一个典型案例.如今，我国的网络融资服务市场仍处于初级阶段，互联网高度的开放性和自由性，加重了监管的难度，不利于小微企业的健康发展。
2 小微企业网络融资相关概念
2.1 小微企业
2.1.1 小微企业的概念
小微企业的定义是有狭义和广义的区别的。从狭义上来说，它是指一些小型和微型的企业。而从广义上来看，它还包括一些创业者和个体，以及网商商户等等。如下表2.1例示了小型企业和微型企业的划分标准。
表2.1小微企业划型标准
行业
小型企业
微型企业
农、林、牧、渔业
营业收入50万元以上
营业收入50万元以下
工业
从业人员20人及以上，且营业收入300 万元及以上
从业人员20人以下或营业收入300 万元以下
建筑业
营业收入300万元及以上，且资产总额 300万元及以上
营业收入300万元以下或者资产总额 300万元以下
批发业
从业人员5人及以上，且营业收入1000 万元及以上
从业人员5人以下或营业收入1000 万元以下
零售业
从业人员10人及以上，且营业收入100 万元及以上
从业人员10人以下或营业收入100 万元以下
2.1.2 小微企业的地位及特点
小微企业的地位
在我国，企业总数90%以上都是小微企业，它是我国经济推动过程中的重要力量。而上缴的税收比例已经达到了50%。我国现在至少有4000多万户的小微企业，这些企业，在推动我国市场，增加企业税收，创造就业以及改善民生等方面有着重要作用。
目 录
1 绪论
1.1 论文选题的背景和意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2 国内研究综述 1
1.2.1国外相关研究 1
1.2.2国内相关研究 2
2 小微企业网络融资相关概念
2.1 小微企业 3
2.1.1小微企业的概念 3
2.1.2小微企业的地位及特点 3
2.2 网络融资 4
2.2.1网络融资的概念 4
2.2.2网络融资的特点分析 4
3 小微企业网络融资现状分析
3.1 小微企业网络融资发展现状 6
3.2 小微企业网络融资模式分析 6
3.2.1商业银行开展的在线借贷模式（B2C） 6
3.2.2银行＋电子商务平台模式（B2B） 6
3.2.3专业融资平台模式（C2C） 7
4 小微企业网络融资存在的问题
4.1 网络融资交易的安全性低 8
4.1.1网络融资交易的信用风险大 8
4.1.2网络融资交易的技术风险高 8
4.2 网络融资的企业经营不当 8
4.2.1生产经营不稳定 8
4.2.2管理水平低下 9
4.3 网络融资的法律监管欠缺 9
4.3.1法律风险大 9
4.3.2监管风险高 9
5 小微企业网络融资风险防范的对策
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
5.1 加强网络融资的安全性 11
5.1.1构建完善的网络信用体系 11
5.1.2加强网络技术安全的建设 11
5.2 提高企业经营管理 11
5.2.1加强经营能力 11
5.2.2提高管理水平 11
5.3 完善网络融资法律监管 12
5.3.1国家完善法律和政策的支持 12
5.3.2监管机制的完善 12
结论 13
参考文献 14
致谢 15
1 绪论
1.1 论文选题的背景和意义
1.1.1 研究背景
由于我国的经济不断升温，这些年来，小微企业融资困难的问题一直是大家关注的对象。网络融资是一种全新快捷的融资模式，不管在国外还是国内，都处在快速发展的局面。然而，当前，我国网络融资监管仍存在很多不足，金融机构风控管理和诚信体制尚未健全，法律法规不够明朗，市场还不够规范。本篇论文就是通过分析当前小微企业网络融资的现状，找出网络融资面临的一些问题，提出一些有用的建议，为小微企业网络融资的进一步发展提供有效的帮助，从而促进我国网络经济以及小微企业发展。
1.1.2 研究意义
在我国，小微企业的影响力是巨大的，它直接影响我国的经济力量。但是小微企业的发展总是被融资难问题所阻碍。由于我国互联网技术的不断普及和网络市场经济的迅速成长，网络融资模式的出现，为小微企业的融资开辟了一条崭新的道路，让小微企业的融资问题，不再是重大的阻碍力量，一定程度上缓解了小微企业的压力。网络融资的出现，是一次很大的创新，让我们非常关注。所以，不断改进小微企业的网络融资，对小微企业发展有重大意义。
1.2 国内研究综述
1.2.1 国外相关研究
Freedman认为，网络融资简化了借贷程序，降低了企业的融资的成本，大力的推广网络融资的发展，对经济有着很大的促进作用。
Agarwal和Hauswald研究发现，网络融资对信用的要求不高，所以小微企业进入比较倾向于网络融资。
Merton 认为，互联网金融的发展空间，得益于以信息集合和处理能力为基础的融资、信息分解及风险监管等功能的正常运转。
1.2.2 国内相关研究
张帆认为，网络融资平台的出现，拓宽了中小企业的融资渠道，对缓解我国小微企业融资难的现状起到了很好的支持作用。小微企业网络融资的产生和发展是小微企业网络融资平台和银行等金融机构共同努力的结果。
吴晓光认为，网络融资是网络金融创新的一个典型案例.如今，我国的网络融资服务市场仍处于初级阶段，互联网高度的开放性和自由性，加重了监管的难度，不利于小微企业的健康发展。
2 小微企业网络融资相关概念
2.1 小微企业
2.1.1 小微企业的概念
小微企业的定义是有狭义和广义的区别的。从狭义上来说，它是指一些小型和微型的企业。而从广义上来看，它还包括一些创业者和个体，以及网商商户等等。如下表2.1例示了小型企业和微型企业的划分标准。
表2.1小微企业划型标准
行业
小型企业
微型企业
农、林、牧、渔业
营业收入50万元以上
营业收入50万元以下
工业
从业人员20人及以上，且营业收入300 万元及以上
从业人员20人以下或营业收入300 万元以下
建筑业
营业收入300万元及以上，且资产总额 300万元及以上
营业收入300万元以下或者资产总额 300万元以下
批发业
从业人员5人及以上，且营业收入1000 万元及以上
从业人员5人以下或营业收入1000 万元以下
零售业
从业人员10人及以上，且营业收入100 万元及以上
从业人员10人以下或营业收入100 万元以下
2.1.2 小微企业的地位及特点
小微企业的地位
在我国，企业总数90%以上都是小微企业，它是我国经济推动过程中的重要力量。而上缴的税收比例已经达到了50%。我国现在至少有4000多万户的小微企业，这些企业，在推动我国市场，增加企业税收，创造就业以及改善民生等方面有着重要作用。
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