汽车保险欺诈防控系统设计(附件)
随着经济的发展，人们的生活水平在逐步提高，汽车逐渐进入普通家庭中，相应的，汽车保险业务也在不断发展，已经成为财产保险业务中保费最多的险种。车险在维护道路交通安全、服务社会经济建设等方面发挥着重要作用。然而，汽车保险欺诈也越来越频繁，成为保险犯罪中的主体，因为汽车保险欺诈而导致的各家保险公司的收支比例不平衡，严重威肋到汽车保险业务的稳健发展。本文基于大量车险欺诈实际案例以及在人保实习学习的基础上，将汽车保险欺诈分为机会型车险欺诈和职业型车险欺诈两大类，再详细分析每大类车险欺诈典型案例，总结发生原因和欺诈手法，归纳车险欺诈的一般规律，提炼可以判断是否为保险欺诈的关键指标，设计一款简单的车险反欺诈系统，为保险公司识别车险反欺诈提供帮助，希望能帮助到保险公司、、保护到消费者合法权益、维护到车险市场的稳定和稳定社会和谐。关键词 车险，车险欺诈，车险反欺诈
目 录
1 绪论 1
1.1 研究背景与研究意义 1
1.2 国内外研究综述 1
1.3 研究思路 2
2 车险欺诈概述3
2.1 汽车保险欺诈的定义 3
2.2 车险欺诈的主要表现形式 3
2.3 汽车保险欺诈的特点 4
3 保险欺诈案件及分析5
3.1 机会型车险保险欺诈的经典案例 6
3.2 职业型车险欺诈的典型案例 8
3.3 车险欺诈的案件分析 9
4 保险欺诈识别的关键指标 10
4.1 保险反欺诈的成绩10
4.2 投保阶段欺诈识别指标11
4.3 理赔阶段欺诈识别指标11
5 建立车险欺诈防控识别系统12
5.1 信息采集12
5.2 制作系统12
结论 17
致谢 18
参考文献19
附录120
第1章 绪论
1.1研究背景与研究意义
汽车保险业在我国起步较晚，在20世纪以前，车险欺诈现象并不严重。但是近年来，汽车业的高速发展带来了车险业务的迅猛增长，然而经营车险的保险公司的盈利水平却没有相应 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
的提高，这与目前车险欺诈现象的频繁发生有很大的关系，对保险公司的经济效益和稳健经营构成严重威胁，车险欺诈是保险欺诈的“重灾区”，对保险行业的形象造成很坏的影响。另一方面中国保险专业人才非常匮乏，车险从业人员整体素质不高，专门从事反车险欺诈工作的专业人员更是少之又少，到目前为止国内还没有建立完整的车保险欺诈数据库，车险欺诈的识别主要靠各保险公司的理赔人员经验判断，这也存在着很大的漏洞。
对于如何防控汽车保险欺诈，一直是各财产保险公司期待突破的难题。现在主要的工作就是，了解车险欺诈包括它的形式、危害及表现，为什么会发生保险欺诈，借鉴国内外以往车险反欺诈的经验，针对我国车险市场，制定具体措施来实现防控。
1.2 国内外研究综述
车险在国外发达国家已有百年发展历史，欺诈现象也是一个不可回避的难题。所以国外反保险欺诈的研究比较早，相关理论研究和实证研究都已相当成熟。发达国家在打击保险欺诈上，有着丰富的经验，大体思路可以概括为“立法先行、政府推动、公司为主、行业联合、部门合作、社会参与、共同治理”。它的主要做法有：
（1）立法部门制定法律法规，实现反保险欺诈法制化，在美国，保险欺诈被视为对严重的犯罪行为，立法机构通过许多法案对保险欺诈给予约束；
构建专门的调查机构，为反车险欺诈提供组织保证美国要求保险业务有一定规模的保险公司必须建立一个专门机构—特别调查科，其职能主要是对可疑案件的调查，为公司其他部门员工进行反欺诈培训；
行业内部实现信息资源共享；韩国的财产险保险协会建立了“黑名单”搜查系统，定期制作保险犯罪嫌疑人及关系人的事故详情表，供各保险公司查阅；
（4）反欺诈成为保险公司日常工作的重要内容，英国是保险业发展历史最悠久的国家之一，积累了大量的反保险欺诈经验。反保险欺诈不仅是保险公司经营中不可或缺的一个重要方面，而且已经成为保险公司经营文化的重要组成部分；
（5）加强与公安部门的合作，共同打击保险欺诈，英国保险人联合会下设反保险欺诈犯罪局，作为保险人与警方联系的纽带，加大保险欺诈打击力度；在案件侦查过程中，协助警方调查，向警方提供专业知识，加快案件的处理进程；
（6）通过宣传教育增进社会对反保险欺诈的认识，美国保险公司经常面向保户、内部员工等展开多样化的预防性宣传教育活动。
国内相关研究较晚，90年代才出现一些反保险欺诈的专门研究，而且主要以理论研究和定性研究为主。李玉泉详细的介绍了各种保险欺诈的特点及表现形式，并总结国外反保险欺诈立法方面的经验，对进一步完善我国反保险欺诈立法提出建议。赵长利、施玉民分析了我国汽车保险欺诈的社会、历史、投保人等各种因素，并对此提出了相应的防控建议。
卫新江从车损险、车辆盗抢险、第三者责任险等不同险种分析了车险欺诈的特点，总结出当前车险反欺诈存在的一些问题，并提出了针对性的反欺诈措施。曹红欣利用博弈论分析模型从事前道德风险和事后道德风险两方面分析了我国车险业务中常见道德风险的表现形式，并提出相应的对策。
黎禹认为车险反欺诈任务的当务之急应该是建立建全全国性的专门保险反欺诈机构，全面打击保险欺诈必须要加强同行各业的紧密合作。李东创立的一套RBC（Riskbased Capital，风险基础资本法）制度有助于达到赔付能力监管的一般目标，建立和完善我国的风险预警体系。
《美国防范保险欺诈的成功经验及启示》、《韩国保险诈骗的现状与对策（上）（下）》等文通过对国外保险欺诈的成功经验进行总结和借鉴，对比我国防控保险欺诈的现状提供了一些可行性方案的探讨，以期达到“他山之石”对于我国保险欺诈理论及对策具有值得借鉴的理论与实践意义。
1.3 研究思路
利用在保险公司实习的机会还有在大学里所学知识，首先了解汽车保险欺诈的定义和以及相关知识，实习期间实践车险理赔，再搜集一些车险欺诈的案例，进行深层次的分析，归纳出车险欺诈的一些主要手段以及原因，最后查阅文献研了解国内外车险反欺诈的现状，结合国内实际情况找出能够识别车险欺诈的指标，运用计算机语言设计一款车险欺诈识别系统。
第2章车险欺诈概述
2.1汽车保险欺诈的定义
保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人，以虚构保险标的、编造保险事故等人为的手段，达到骗取保险赔偿金为目的，误导保险人做出错误的判断而向其支付赔偿金的行为。财产保险中的车辆保险常常是不良动机投保的主要险种。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究背景与研究意义 1
1.2 国内外研究综述 1
1.3 研究思路 2
2 车险欺诈概述3
2.1 汽车保险欺诈的定义 3
2.2 车险欺诈的主要表现形式 3
2.3 汽车保险欺诈的特点 4
3 保险欺诈案件及分析5
3.1 机会型车险保险欺诈的经典案例 6
3.2 职业型车险欺诈的典型案例 8
3.3 车险欺诈的案件分析 9
4 保险欺诈识别的关键指标 10
4.1 保险反欺诈的成绩10
4.2 投保阶段欺诈识别指标11
4.3 理赔阶段欺诈识别指标11
5 建立车险欺诈防控识别系统12
5.1 信息采集12
5.2 制作系统12
结论 17
致谢 18
参考文献19
附录120
第1章 绪论
1.1研究背景与研究意义
汽车保险业在我国起步较晚，在20世纪以前，车险欺诈现象并不严重。但是近年来，汽车业的高速发展带来了车险业务的迅猛增长，然而经营车险的保险公司的盈利水平却没有相应 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
的提高，这与目前车险欺诈现象的频繁发生有很大的关系，对保险公司的经济效益和稳健经营构成严重威胁，车险欺诈是保险欺诈的“重灾区”，对保险行业的形象造成很坏的影响。另一方面中国保险专业人才非常匮乏，车险从业人员整体素质不高，专门从事反车险欺诈工作的专业人员更是少之又少，到目前为止国内还没有建立完整的车保险欺诈数据库，车险欺诈的识别主要靠各保险公司的理赔人员经验判断，这也存在着很大的漏洞。
对于如何防控汽车保险欺诈，一直是各财产保险公司期待突破的难题。现在主要的工作就是，了解车险欺诈包括它的形式、危害及表现，为什么会发生保险欺诈，借鉴国内外以往车险反欺诈的经验，针对我国车险市场，制定具体措施来实现防控。
1.2 国内外研究综述
车险在国外发达国家已有百年发展历史，欺诈现象也是一个不可回避的难题。所以国外反保险欺诈的研究比较早，相关理论研究和实证研究都已相当成熟。发达国家在打击保险欺诈上，有着丰富的经验，大体思路可以概括为“立法先行、政府推动、公司为主、行业联合、部门合作、社会参与、共同治理”。它的主要做法有：
（1）立法部门制定法律法规，实现反保险欺诈法制化，在美国，保险欺诈被视为对严重的犯罪行为，立法机构通过许多法案对保险欺诈给予约束；
构建专门的调查机构，为反车险欺诈提供组织保证美国要求保险业务有一定规模的保险公司必须建立一个专门机构—特别调查科，其职能主要是对可疑案件的调查，为公司其他部门员工进行反欺诈培训；
行业内部实现信息资源共享；韩国的财产险保险协会建立了“黑名单”搜查系统，定期制作保险犯罪嫌疑人及关系人的事故详情表，供各保险公司查阅；
（4）反欺诈成为保险公司日常工作的重要内容，英国是保险业发展历史最悠久的国家之一，积累了大量的反保险欺诈经验。反保险欺诈不仅是保险公司经营中不可或缺的一个重要方面，而且已经成为保险公司经营文化的重要组成部分；
（5）加强与公安部门的合作，共同打击保险欺诈，英国保险人联合会下设反保险欺诈犯罪局，作为保险人与警方联系的纽带，加大保险欺诈打击力度；在案件侦查过程中，协助警方调查，向警方提供专业知识，加快案件的处理进程；
（6）通过宣传教育增进社会对反保险欺诈的认识，美国保险公司经常面向保户、内部员工等展开多样化的预防性宣传教育活动。
国内相关研究较晚，90年代才出现一些反保险欺诈的专门研究，而且主要以理论研究和定性研究为主。李玉泉详细的介绍了各种保险欺诈的特点及表现形式，并总结国外反保险欺诈立法方面的经验，对进一步完善我国反保险欺诈立法提出建议。赵长利、施玉民分析了我国汽车保险欺诈的社会、历史、投保人等各种因素，并对此提出了相应的防控建议。
卫新江从车损险、车辆盗抢险、第三者责任险等不同险种分析了车险欺诈的特点，总结出当前车险反欺诈存在的一些问题，并提出了针对性的反欺诈措施。曹红欣利用博弈论分析模型从事前道德风险和事后道德风险两方面分析了我国车险业务中常见道德风险的表现形式，并提出相应的对策。
黎禹认为车险反欺诈任务的当务之急应该是建立建全全国性的专门保险反欺诈机构，全面打击保险欺诈必须要加强同行各业的紧密合作。李东创立的一套RBC（Riskbased Capital，风险基础资本法）制度有助于达到赔付能力监管的一般目标，建立和完善我国的风险预警体系。
《美国防范保险欺诈的成功经验及启示》、《韩国保险诈骗的现状与对策（上）（下）》等文通过对国外保险欺诈的成功经验进行总结和借鉴，对比我国防控保险欺诈的现状提供了一些可行性方案的探讨，以期达到“他山之石”对于我国保险欺诈理论及对策具有值得借鉴的理论与实践意义。
1.3 研究思路
利用在保险公司实习的机会还有在大学里所学知识，首先了解汽车保险欺诈的定义和以及相关知识，实习期间实践车险理赔，再搜集一些车险欺诈的案例，进行深层次的分析，归纳出车险欺诈的一些主要手段以及原因，最后查阅文献研了解国内外车险反欺诈的现状，结合国内实际情况找出能够识别车险欺诈的指标，运用计算机语言设计一款车险欺诈识别系统。
第2章车险欺诈概述
2.1汽车保险欺诈的定义
保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人，以虚构保险标的、编造保险事故等人为的手段，达到骗取保险赔偿金为目的，误导保险人做出错误的判断而向其支付赔偿金的行为。财产保险中的车辆保险常常是不良动机投保的主要险种。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jxgc/qcgc/809.html
