机动车车险理赔诈骗防范的对策研究【字数：15682】
汽车保险欺诈投诉的现象是一种欺诈现象，随着汽车保险部门的发展，这是现代社会的癌症，具有极大的社会风险。汽车保险欺诈往往很隐蔽，有各种形式和手段的保险欺诈。近年来，越来越多的欺诈案件表明，中国保险欺诈案件约占20%，面临着越来越多的保险欺诈、汽车欺诈、索赔保险公司的实际经验和教学经验。提高能力，识别和预防欺诈。本论文主要对机动车骗保的形态与应对措施的研究，采用通过统计调查的方式得出机动车骗保案件中的各种欺诈因素，综合分析法来完成论文中所呈现的相关图表数据。深入调研所得的各种类型案件的典型案例，找出投保人或者受益人机动车骗保的动机。并通过政府手段、行业规范、优化对保险公司运行状态等方面的研究，优化保险公司的工作流程，修补存在管理漏洞，对机动车骗保的现状的有效改善及机动车保险行业健康发展具有很强的现实意义[1]。
目 录
第1章 绪论 1
1.1 研究现状 1
1.2 研究背景 1
1.3 研究目的 2
1.4 研究思路 2
1.5 研究方案 2
第2章 机动车辆保险欺诈的相关概念界定及其危害 3
2.1 机动车辆保险概述 3
2.1.1 汽车保险的职能 3
2.1.2 汽车保险的作用 3
2.1.3 汽车保险各种险种 4
2.1.4 汽车保险的要素 5
2.1.5 机动车辆保险与欺诈的关系 6
2.2 相关概念界定 6
2.3 机动车辆保险欺诈的危害 7
第3章 机动车辆保险欺诈常见案例分析 9
3.1 投保人与被保险人及受益人欺诈表现形式及案例分析 9
3.1.1 制造伪造虚构保险事故或保险标的欺诈 9
3.1.2 重复投保重复索赔 9
3.1.3 利用老旧稀有车型多次做案 9
3.1.4 利用车险条款欺诈 10
3.1.5 人伤案件欺诈 10
3.1.6 倒签单欺诈 10
3.1.7 调换实际出险驾驶员欺诈 10
3.2 修理厂与俱乐部的欺诈表现形式及案例分析 11
3.2.1 利用代理索赔资 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
格欺诈 11
3.2.2 利用修理车辆制造伪造虚构保险事故欺诈 11
3.2.3 扩大损失风险套取定损配件差价 11
3.3.4 利用损坏旧配件欺骗定损和复勘人员 12
3.3 内部从业人员的欺诈表现形式及案例分析 12
3.3.1 利用后援中心审核的薄弱环节欺诈 12
3.3.2 套用服务站配件价格及工时标准欺诈 12
3.3.3 拍摄虚假事故损失照片及复勘照片欺诈 13
3.4 不同涉案金额案件的案件量统计 13
3.5 保险公司对客户的欺诈现象分析 14
第4章 机动车辆保险反欺诈对策 16
4.1 反欺诈的关键是识别因子 16
4.2 基于识别因子的反欺诈方案 17
4.2.1 保险公司的措施 17
4.2.2 行业组织层面的措施 18
4.2.3 政府层面的措施 18
结 论 19
参考文献 20
致 谢 21
第1章 绪论
1.1 研究现状
在国际一级研究了保险欺诈的预防理论，并对保险欺诈进行了定量研究，包括保险欺诈的测量、保险欺诈的识别和保险欺诈的预防。保险欺诈的计量，主要是在保险市场欺诈的计量，是根据索赔的百分比计算的，以反映在保险欺诈情况下的市场欺诈，并查明和防止对保险公司集团的处理。欺诈问题主要依靠对欺诈数据的统计分析来确定执行战略；后者主要是关于保险合同的理论研究或保险公司资源再分配问题的研究以及预测[2]。
鉴于汽车保险欺诈的高发生率，国家保险部门的专家已开始研究和分析保险欺诈的原因和预防措施，这无疑将大大有助于建立安全和安保部的廉正。保险经纪人和反欺诈经纪人然而，关于保险欺诈问题的国家研究主要是定性的，而数量分析几乎不完整，基本集中在保险欺诈的特征表现、成因和防范对策三个方面。
表1.1很清晰的对国内外保险欺诈的研究现状进行了对比。
表1.1 国内外保险欺诈研究比较
项目
国际
国内
险种
车险、医疗保险、寿险、火险
集中于车险
范围
欺诈识别、防范
欺诈特征、对策
数据
有专门数据发布机构，如ISO
没有专门数据
工具
定量分析
定性分析
1.2 研究背景
保险公司的注意欺诈发生，保险欺诈发生率近年来呈上升趋势，而2010年大约20%的欺诈发生，这一数字上升了，直接导致了赔款高，即便是适度的经营利润。自从1980年该国恢复保险活动以来，保险进入了一个迅速发展的时期，保险费平均每年增加30%。根据精算技术，保险目的的特征和经营风险的差别、不动产保险和人寿保险分别管理。然而，迄今为止，汽车保险是我国不动产保险的一项基本活动，就保险收入而言，它占不动产保险的60%至80%。因此，汽车保险的有效运作与房地产保险公司的信用和稳定性直接相关。在1990年代期间，保险欺诈、近年来我国汽车保险业的欺诈以及业务的迅速发展，根据2006年以来缴款收入统计，每年大约14%的增长率，保险业务的增长速度将加快。过度保险越来越重要，有可能成为保险公司的财产，并对社区构成严重威胁。这引起了保险制度有相对固定的程序，使汽车保险欺诈过程更加可预测和易于操纵，而且由于保险欺诈的阴暗性，欺诈率很低，一旦持有人成功，他就连续实施了几次欺诈。《刑法》第198条载有关于“保险欺诈”的条款，这些条款存在明显的缺陷，在欺诈金额低于10000元且欺诈未被发现的情况下，犯罪人不承担刑事责任，从而造成机会成本。非常低的犯罪率在这方面，研究汽车保险欺诈的现状和采取反措施对保险公司的运作至关重要[3]。
1.3 研究目的
保险欺诈可能由保险人或投保人实施。本文件审查了汽车保险领域的欺诈现象及其对策。本文研究主要基于车险实务，从保险公司角度来审视车险欺诈，通过分析各种类型欺诈的典型案例来认知的车险欺诈现状。太平洋车险在江苏的市场份额较大，且苏州的车险业务量在江苏省占比比较大，所以选择苏州市的车险查勘岗位实习调研是认知江苏省车险欺诈现状的好办法，以江苏为参照，可以对全国的车险欺诈有大致了解，这次调研是提出全面的、切实可行的反欺诈对策的保障。
目 录
第1章 绪论 1
1.1 研究现状 1
1.2 研究背景 1
1.3 研究目的 2
1.4 研究思路 2
1.5 研究方案 2
第2章 机动车辆保险欺诈的相关概念界定及其危害 3
2.1 机动车辆保险概述 3
2.1.1 汽车保险的职能 3
2.1.2 汽车保险的作用 3
2.1.3 汽车保险各种险种 4
2.1.4 汽车保险的要素 5
2.1.5 机动车辆保险与欺诈的关系 6
2.2 相关概念界定 6
2.3 机动车辆保险欺诈的危害 7
第3章 机动车辆保险欺诈常见案例分析 9
3.1 投保人与被保险人及受益人欺诈表现形式及案例分析 9
3.1.1 制造伪造虚构保险事故或保险标的欺诈 9
3.1.2 重复投保重复索赔 9
3.1.3 利用老旧稀有车型多次做案 9
3.1.4 利用车险条款欺诈 10
3.1.5 人伤案件欺诈 10
3.1.6 倒签单欺诈 10
3.1.7 调换实际出险驾驶员欺诈 10
3.2 修理厂与俱乐部的欺诈表现形式及案例分析 11
3.2.1 利用代理索赔资 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
格欺诈 11
3.2.2 利用修理车辆制造伪造虚构保险事故欺诈 11
3.2.3 扩大损失风险套取定损配件差价 11
3.3.4 利用损坏旧配件欺骗定损和复勘人员 12
3.3 内部从业人员的欺诈表现形式及案例分析 12
3.3.1 利用后援中心审核的薄弱环节欺诈 12
3.3.2 套用服务站配件价格及工时标准欺诈 12
3.3.3 拍摄虚假事故损失照片及复勘照片欺诈 13
3.4 不同涉案金额案件的案件量统计 13
3.5 保险公司对客户的欺诈现象分析 14
第4章 机动车辆保险反欺诈对策 16
4.1 反欺诈的关键是识别因子 16
4.2 基于识别因子的反欺诈方案 17
4.2.1 保险公司的措施 17
4.2.2 行业组织层面的措施 18
4.2.3 政府层面的措施 18
结 论 19
参考文献 20
致 谢 21
第1章 绪论
1.1 研究现状
在国际一级研究了保险欺诈的预防理论，并对保险欺诈进行了定量研究，包括保险欺诈的测量、保险欺诈的识别和保险欺诈的预防。保险欺诈的计量，主要是在保险市场欺诈的计量，是根据索赔的百分比计算的，以反映在保险欺诈情况下的市场欺诈，并查明和防止对保险公司集团的处理。欺诈问题主要依靠对欺诈数据的统计分析来确定执行战略；后者主要是关于保险合同的理论研究或保险公司资源再分配问题的研究以及预测[2]。
鉴于汽车保险欺诈的高发生率，国家保险部门的专家已开始研究和分析保险欺诈的原因和预防措施，这无疑将大大有助于建立安全和安保部的廉正。保险经纪人和反欺诈经纪人然而，关于保险欺诈问题的国家研究主要是定性的，而数量分析几乎不完整，基本集中在保险欺诈的特征表现、成因和防范对策三个方面。
表1.1很清晰的对国内外保险欺诈的研究现状进行了对比。
表1.1 国内外保险欺诈研究比较
项目
国际
国内
险种
车险、医疗保险、寿险、火险
集中于车险
范围
欺诈识别、防范
欺诈特征、对策
数据
有专门数据发布机构，如ISO
没有专门数据
工具
定量分析
定性分析
1.2 研究背景
保险公司的注意欺诈发生，保险欺诈发生率近年来呈上升趋势，而2010年大约20%的欺诈发生，这一数字上升了，直接导致了赔款高，即便是适度的经营利润。自从1980年该国恢复保险活动以来，保险进入了一个迅速发展的时期，保险费平均每年增加30%。根据精算技术，保险目的的特征和经营风险的差别、不动产保险和人寿保险分别管理。然而，迄今为止，汽车保险是我国不动产保险的一项基本活动，就保险收入而言，它占不动产保险的60%至80%。因此，汽车保险的有效运作与房地产保险公司的信用和稳定性直接相关。在1990年代期间，保险欺诈、近年来我国汽车保险业的欺诈以及业务的迅速发展，根据2006年以来缴款收入统计，每年大约14%的增长率，保险业务的增长速度将加快。过度保险越来越重要，有可能成为保险公司的财产，并对社区构成严重威胁。这引起了保险制度有相对固定的程序，使汽车保险欺诈过程更加可预测和易于操纵，而且由于保险欺诈的阴暗性，欺诈率很低，一旦持有人成功，他就连续实施了几次欺诈。《刑法》第198条载有关于“保险欺诈”的条款，这些条款存在明显的缺陷，在欺诈金额低于10000元且欺诈未被发现的情况下，犯罪人不承担刑事责任，从而造成机会成本。非常低的犯罪率在这方面，研究汽车保险欺诈的现状和采取反措施对保险公司的运作至关重要[3]。
1.3 研究目的
保险欺诈可能由保险人或投保人实施。本文件审查了汽车保险领域的欺诈现象及其对策。本文研究主要基于车险实务，从保险公司角度来审视车险欺诈，通过分析各种类型欺诈的典型案例来认知的车险欺诈现状。太平洋车险在江苏的市场份额较大，且苏州的车险业务量在江苏省占比比较大，所以选择苏州市的车险查勘岗位实习调研是认知江苏省车险欺诈现状的好办法，以江苏为参照，可以对全国的车险欺诈有大致了解，这次调研是提出全面的、切实可行的反欺诈对策的保障。
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