汽车保险理赔欺诈防控系统设计
近些年，我国的国民经济得到了飞快的发展，人民的生活水平也得到了不断的提高，汽车也逐渐成为寻常百姓家的交通工具。然而随着机动车保有量的上升，汽车保险欺诈活动也相应的日趋频繁，在车险理赔中出现的问题集中表现在骗赔现象增多，作案手法趋于隐蔽。保险欺诈情况严重影响了保险公司的发展，保险公司将这些风险分散给了那些比较诚实的投保人，那些诚实的投保人就要支付额外的保险费，为那些欺诈者“买单”。所以目前保险行业面临的一个重大难题是如何有效地去预防汽车保险理赔欺诈，以获得保险行业的健康发展。本文主要研究汽车保险理赔的外部欺诈，即投保人欺诈。在对汽车保险理赔欺诈国内外研究综述的基础上，通过对汽车保险历史赔案经验信息的分析，挖掘出影响汽车保险理赔欺诈的变量主要有保单批改次数、被保险人年龄、车龄、保险期内出险的次数、出险时间、三者车的损失数量、保单到期时间等。根据这些变量，通过VB程序设计一套汽车保险理赔欺诈预防系统。该系统能够根据输入的名字，查询出该投保人的历史案件信息，然后根据这些信息，筛选出该投保人是否是高危人群，以至于提醒查勘员到达事故现场注意查勘现场情况。关键词 汽车保险，理赔欺诈，防控，分析，设计
目 录
1 绪论 1
1.1 选题的背景及意义 1
1.2 国内外研究现状综述 2
2 汽车保险理赔欺诈的基本理论 3
2.1 汽车保险理赔欺诈的概念和分类 3
2.2 汽车保险理赔欺诈风险的成因 4
2.3 国内车险理赔的特征 4
2.4 国内车险理赔欺诈表现形式 5
2.5 车险理赔欺诈风险识别的理论 6
3 汽车保险理赔欺诈防控系统变量确定 7
3.1 探索分析 7
3.2 变量分析 8
4 汽车保险理赔欺诈防控系统设计 11
4.1 VB常用控件简介 11
4.2 汽车保险理赔欺诈防控系统设计过程 13
5 系统应用 15
结论 20
致谢 21
参考文献 22
绪论
1.1 选题的背景及意义
近年来，随着改革开放的实施，我国的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
经济得到了快速发展，人民的生活水平也不断的提高，汽车逐步进入大众家庭。而随之汽车保险市场也得到了快速增长。车辆保险业务快速增长的同时也增加了汽车保险理赔欺诈风险的监管难度，车辆保险理赔欺诈呈现明显上升的趋势，成为保险犯罪的高发区。据资料研究表明，在美国车险中，每年赔付支出的10%20%是被欺诈者违法得到；在欧洲，保险理赔欺诈也相当严重，每年保险公司因欺诈要多赔付支出近80亿欧元，相当于每年瑞典市场的保费总收入。
一般欺诈的通用含义为：民法上指当事人一方刻意编造虚假的情况或者隐瞒真实情况，使对方陷入错误而违背自己真实意思表示的行为；合同法上面欺诈是指以使人发生错误认识为目的的故意行为。
在对汽车保险的研究中，保险理赔欺诈是研究的一个重要研究对象，机动车保险欺诈行为是指投保人、被保险人或者受益人以违法获得保险理赔金额的行为，采取各种手法进行欺骗，来骗取保险人赔款的违法犯罪行为。从保险欺诈定义的适用范围的大小不同的角度分析，有可以分为狭义和广义的保险欺诈，狭义的保险欺诈定义为：“被保险人、投保人或者受益人为了从中获利为目的的欺诈行为，刻意伪造理赔资料、相关证明和其他保险信息来编造事故发生的原因，虚构保险事故，从而引起保险人误将保险金支付掉。”广义的保险欺诈是指投保人、保险人、受益人或被保险人以及保险相关的第三方，通过隐瞒事故发生的事实情况或者故意制造事故现场来达到骗取汽车保险理赔金额的行为，来达到自己的私利。狭义的保险欺诈属于外部保险欺诈范畴，主要风险人员大多在于客户；广义的保险欺诈包含了内部和外部保险欺诈，范围更加的广泛，涉及到更多的人员，欺诈的特征和类型也比较复杂。
目前，我国财险公司的车险反欺诈能力相对薄弱，风险管理与内部控制能力并不能适应车险业务快速发展的需要，这无形中给一些不法分子创造了许多能够轻易进行欺诈的机会。据统计，我国每年因车险理赔欺诈而导致的支出比例在不断升高，这严重的威胁着我国车险业务的稳健发展。
因此，必须全面深入的分析汽车保险理赔欺诈问题，理解并掌握车险理赔市场欺诈问题的特征和根源，这样才能减少汽车保险理赔欺诈行为的发生。保护保险人利益的同时，也是对车险市场健康发展和完善的保证。
1.2 国内外研究现状综述
1.2.1 国外保险理赔欺诈研究
英国作为全球保险最发达的国家之一，在保险欺诈方面有着大量的防控经验，建立专门的电话热线，对汽车保险理赔欺诈情况进行举报；定期开会，研讨有关汽车保险理赔欺诈的情况；在保险公司内部，建立专门的车险理赔防控部门，设立心理学的计算机监管系统，这大大的提高了英国保险公司的车险理赔欺诈的防控能力。
在美国，他的保险行业在全球保险行业中算是佼佼者。主要原因在于美国的汽车保险竞争比较激烈，市场相比其他国家比较自由。同时，美国的法律法规比较完善，这保证了市场的良性发展。通过数十年对反欺诈方面的研究，美国也在逐渐完善相关的立法工作，由此形成了一个相对完善的防范车险欺诈的组织体系。在该体系中，以保险公司为主体，与行业协会等非政府组织、政府相关职能部门以及消费者在内共同协作，共同防范车险欺诈行为。
在日本车险发展的初期，也经历过车险欺诈案件不断增多，车险赔付率激增，保险公司车险经营比较困难的时期。日本保险公司正是通过不断总结这段经历，日本已发展成为世界第二大保险国。针对车险理赔欺诈的防控，保险公司联合组建“非寿险犯罪预防委员会”，来协助交警对欺诈案件的调查，从而使跨区域之间的信息得到交流，在保险公司之间，形成信息共享的平台，并且定期与相关的执法部门进行沟通，不断完善理赔欺诈的防控系统。
韩国虽然在法律法规方面没有对车险欺诈有相关规定，但是其保险公司自己却拥有一套相对完善的车险理赔欺诈防控措施；成立专门的车险欺诈咨询委员会，着重调查工作中相关数据的研究，并且利用媒体进行车险反欺诈的宣传。
1.2.2 国内保险理赔欺诈研究
在我国汽车汽车保险已经成为严重的社会问题，并且关于保险的研究比国外较晚，但是随着经济的发展，近几年保险业发展较迅速，主要研究有着几个方面：
目 录
1 绪论 1
1.1 选题的背景及意义 1
1.2 国内外研究现状综述 2
2 汽车保险理赔欺诈的基本理论 3
2.1 汽车保险理赔欺诈的概念和分类 3
2.2 汽车保险理赔欺诈风险的成因 4
2.3 国内车险理赔的特征 4
2.4 国内车险理赔欺诈表现形式 5
2.5 车险理赔欺诈风险识别的理论 6
3 汽车保险理赔欺诈防控系统变量确定 7
3.1 探索分析 7
3.2 变量分析 8
4 汽车保险理赔欺诈防控系统设计 11
4.1 VB常用控件简介 11
4.2 汽车保险理赔欺诈防控系统设计过程 13
5 系统应用 15
结论 20
致谢 21
参考文献 22
绪论
1.1 选题的背景及意义
近年来，随着改革开放的实施，我国的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
经济得到了快速发展，人民的生活水平也不断的提高，汽车逐步进入大众家庭。而随之汽车保险市场也得到了快速增长。车辆保险业务快速增长的同时也增加了汽车保险理赔欺诈风险的监管难度，车辆保险理赔欺诈呈现明显上升的趋势，成为保险犯罪的高发区。据资料研究表明，在美国车险中，每年赔付支出的10%20%是被欺诈者违法得到；在欧洲，保险理赔欺诈也相当严重，每年保险公司因欺诈要多赔付支出近80亿欧元，相当于每年瑞典市场的保费总收入。
一般欺诈的通用含义为：民法上指当事人一方刻意编造虚假的情况或者隐瞒真实情况，使对方陷入错误而违背自己真实意思表示的行为；合同法上面欺诈是指以使人发生错误认识为目的的故意行为。
在对汽车保险的研究中，保险理赔欺诈是研究的一个重要研究对象，机动车保险欺诈行为是指投保人、被保险人或者受益人以违法获得保险理赔金额的行为，采取各种手法进行欺骗，来骗取保险人赔款的违法犯罪行为。从保险欺诈定义的适用范围的大小不同的角度分析，有可以分为狭义和广义的保险欺诈，狭义的保险欺诈定义为：“被保险人、投保人或者受益人为了从中获利为目的的欺诈行为，刻意伪造理赔资料、相关证明和其他保险信息来编造事故发生的原因，虚构保险事故，从而引起保险人误将保险金支付掉。”广义的保险欺诈是指投保人、保险人、受益人或被保险人以及保险相关的第三方，通过隐瞒事故发生的事实情况或者故意制造事故现场来达到骗取汽车保险理赔金额的行为，来达到自己的私利。狭义的保险欺诈属于外部保险欺诈范畴，主要风险人员大多在于客户；广义的保险欺诈包含了内部和外部保险欺诈，范围更加的广泛，涉及到更多的人员，欺诈的特征和类型也比较复杂。
目前，我国财险公司的车险反欺诈能力相对薄弱，风险管理与内部控制能力并不能适应车险业务快速发展的需要，这无形中给一些不法分子创造了许多能够轻易进行欺诈的机会。据统计，我国每年因车险理赔欺诈而导致的支出比例在不断升高，这严重的威胁着我国车险业务的稳健发展。
因此，必须全面深入的分析汽车保险理赔欺诈问题，理解并掌握车险理赔市场欺诈问题的特征和根源，这样才能减少汽车保险理赔欺诈行为的发生。保护保险人利益的同时，也是对车险市场健康发展和完善的保证。
1.2 国内外研究现状综述
1.2.1 国外保险理赔欺诈研究
英国作为全球保险最发达的国家之一，在保险欺诈方面有着大量的防控经验，建立专门的电话热线，对汽车保险理赔欺诈情况进行举报；定期开会，研讨有关汽车保险理赔欺诈的情况；在保险公司内部，建立专门的车险理赔防控部门，设立心理学的计算机监管系统，这大大的提高了英国保险公司的车险理赔欺诈的防控能力。
在美国，他的保险行业在全球保险行业中算是佼佼者。主要原因在于美国的汽车保险竞争比较激烈，市场相比其他国家比较自由。同时，美国的法律法规比较完善，这保证了市场的良性发展。通过数十年对反欺诈方面的研究，美国也在逐渐完善相关的立法工作，由此形成了一个相对完善的防范车险欺诈的组织体系。在该体系中，以保险公司为主体，与行业协会等非政府组织、政府相关职能部门以及消费者在内共同协作，共同防范车险欺诈行为。
在日本车险发展的初期，也经历过车险欺诈案件不断增多，车险赔付率激增，保险公司车险经营比较困难的时期。日本保险公司正是通过不断总结这段经历，日本已发展成为世界第二大保险国。针对车险理赔欺诈的防控，保险公司联合组建“非寿险犯罪预防委员会”，来协助交警对欺诈案件的调查，从而使跨区域之间的信息得到交流，在保险公司之间，形成信息共享的平台，并且定期与相关的执法部门进行沟通，不断完善理赔欺诈的防控系统。
韩国虽然在法律法规方面没有对车险欺诈有相关规定，但是其保险公司自己却拥有一套相对完善的车险理赔欺诈防控措施；成立专门的车险欺诈咨询委员会，着重调查工作中相关数据的研究，并且利用媒体进行车险反欺诈的宣传。
1.2.2 国内保险理赔欺诈研究
在我国汽车汽车保险已经成为严重的社会问题，并且关于保险的研究比国外较晚，但是随着经济的发展，近几年保险业发展较迅速，主要研究有着几个方面：
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