农村机动车辆保险产品优化设计
在我国，城市和农村机动车车险没有明确的界定，但越来越多的财险公司都在经营农村机动车辆保险业务。对于占比近50%的农村车辆，交强险投保比率不到50%，商业险投保比率更低。农村车险市场和城市车险市场存在很大的差距。本文通过大量的文献查阅，实地考察和比较研究等方法开展了以下研究。首先介绍了我国农村几个主要的机动车辆保险产品，并针对农村机动车市场提出了几个保险产品存在的问题。通过对比分析，在吸取城市保险产品优化的经验教训的基础上，针对目前我国农村车险产品发展遇到的新问题，在农村机动车车险产品的费率，保险责任，保险产品品种等方面进行了优化。旨在为广大农村机动车车主提供更多的车险选择空间。关键词 农村机动车，车险产品，优化设计
目 录
1 绪论 1
1.1 课题研究背景及意义 1
1.2 国内外发展现状 2
2 农村机动车市场与车险产品 3
2.1 农村机动车市场介绍 3
2.2 农村机动车三大险种产品介绍 4
2.3 农村机动车保险产品需求和服务 6
2.4 农村机动车三大车险投保情况 8
3 我国农村机动车车险产品问题 8
3.1 我国农村与城市机动车辆保险产品的对比 9
3.2 农村车险产品保费过高 10
3.3 农村车险产品体系自身结构失衡 11
4 农村机动车辆保险的优化 13
4.1 我国农村车险产品价格的优化 14
4.3 产品的其他优化方式 19
结论 22
致谢 23
参考文献 24
1绪论
1.1课题研究背景及意义
随着汽车工业发展进程的加快，我国在机动车辆保险产品方面进行多次创新优化。近年来，随着我国机动车拥有量的快速增长，汽车从过去主要由企业和政府购买变为主要由个人购买。时至今日，全国机动车保有量已达2.95亿辆。这标志着我国正逐步向汽车大国的方向迈进。自从进入21世纪以来，我国汽车工业的发展进程也是越来越快，我国也正在进入从未有过的汽车飞速发展的时代。我国机动车辆的增长有如雨后春笋，年增长率更是远甩其它发展中国家。随 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
着我国农村经济的飞速发展，农村的机动车也变得普遍起来。根据最新的调查显示，大约每三家农户就拥有一辆家用小轿车。
因为农村车险产品发展的起步比较晚，而且发展极其不平衡。这就与我国正在积极推进的发展农村生产的主题相违背。农村车险产品发展的不平衡性主要有以下几点。农村车险产品的品种相对单一，这就导致农村机动车车主可供选择的余地太小。农村车险产品价格的上涨与农产品价格的增长不同步，车险产品价格偏高，很多车主不愿意购买。农村车险产品推广的力度还远远不够，很多人对车险产品的品种不了解，对车险产品的知识知道的就更是少之又少了。农民对车险产品的认识不够，没有意识到买车险产品的必要性，往往在发生车祸时才会幡然醒悟。我国幅员辽阔，这就导致了不同的地方所呈现的差异性。地区的不同，农村车主对车险产品的需要当然也不一样了。农民给自己的机动车上车险要考虑的因素实在是太多。最重要的就是收入和家庭生活条件了，这两点因素严重制约了农村机动车车险产品的发展。
农村经济的活跃，使得汽车在农村越来越普及,汽车的普及也推动了我国农村车险产品的发展。过去几年，在农村公路上行驶的汽车数量虽然有了明显的增长，但汽车整体的拥有比例仍然处于较低水平。因此，在达到市场饱和之前，中国的汽车市场有足够的增长空间，这也给中国的汽车保险行业带来巨大的商机。机动车数量的增加,机动车车险的险种逐渐成为财产保险的几个大险种之一。机动车辆保险的经营与发展和我国财产保险事业的发展具有紧密的联系,它也关乎着我国保险事业未来发展的方向与命运。此外,机动车辆保险不单单需要体现分散风险,还需要具有一定的补偿损失。我国机动车辆包厢费用逐渐提高,车辆赔付的概率也逐渐加大,这在车辆保险理赔中的纠纷事件以及保险欺骗等案件中尤为突出。因此,我们需要为广大的投保人负责,并避免投保人的经济利益受到损害,我们必须对现有的农村车险产品进行优化，这种优化必须以农村车险产品的发展为出发点，同时还要结合农村机动车车主的实际需求。
1.2国内外发展现状
国内大多数财产保险公司都在实质进行农村领域的机动车辆保险业务。使用汽车的风险在不断增加，虽然各公司都有名目繁多的产品，但还是缺少专门针对农村机动车市场的车险产品。所以说，农村机动车辆保险产品的优化也是刻不容缓。农村机动车辆保险产品的适用消费群体是农村居民，并对农村消费群体进行理性分析和研究，研究其消费心理。研究保险公司如何更好地服务农村车险产品市场，研究新时期农村建设和发展特点，为车险产品优化找到发展的土壤和平台，让供求高度一体化。
国际上，现代机动车保险产品的发展已有百年历史，农村机动车保险产品在保险发达国家是保险产品营销的一种重要形式。通过分析机动车保险产品的发展战略，可以对我国农村机动车保险产品行业的发展战略有一定的借鉴作用。国外农村机动车保险的发展战略并不是一成不变的，而是根据农村机动车保险市场情况的变化及时地进行调整，具有相当的灵活性，还具有一定的针对性。为了应对保险费率疲软的市场，国外农村机动车保险经纪公司及时调整发展战略，由以前的以保险保障设计和安排为中心，转向为客户提供非传统风险转移、风险管理咨询和人力资源咨询等收费咨询业务，使业务结构多元化。正是由于发展战略的灵活调整，使得各农村机动车保险经纪公司适应市场发展变化的需求，不断在新的领域取得进步。
国外农村机动车保险产品已发展成为一项非常成熟的产业。农村机动车保险产品在保险产品市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家农村机动车保险产品的发展状况。
在国际农村机动车保险产品市场上，英国的农村机动车保险产品对整个欧洲的农村机动车保险产品行业影响最大。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而农村机动车保险代理公司却超过1000家，共有保险代理人员3万多名。英国保险市场上35%以上的机动车保险产品业务是由农村机动车保险市场带来的。
在德国机动车保险市场上，农村机动车保险产品市场的作用显著。在德国，农村机动车保险代理人被称作是机动车保险人延长的手。目前，德国的农村机动车保险代理人总数为1500多人，30%40%的业务量更是近几年的之最。
目 录
1 绪论 1
1.1 课题研究背景及意义 1
1.2 国内外发展现状 2
2 农村机动车市场与车险产品 3
2.1 农村机动车市场介绍 3
2.2 农村机动车三大险种产品介绍 4
2.3 农村机动车保险产品需求和服务 6
2.4 农村机动车三大车险投保情况 8
3 我国农村机动车车险产品问题 8
3.1 我国农村与城市机动车辆保险产品的对比 9
3.2 农村车险产品保费过高 10
3.3 农村车险产品体系自身结构失衡 11
4 农村机动车辆保险的优化 13
4.1 我国农村车险产品价格的优化 14
4.3 产品的其他优化方式 19
结论 22
致谢 23
参考文献 24
1绪论
1.1课题研究背景及意义
随着汽车工业发展进程的加快，我国在机动车辆保险产品方面进行多次创新优化。近年来，随着我国机动车拥有量的快速增长，汽车从过去主要由企业和政府购买变为主要由个人购买。时至今日，全国机动车保有量已达2.95亿辆。这标志着我国正逐步向汽车大国的方向迈进。自从进入21世纪以来，我国汽车工业的发展进程也是越来越快，我国也正在进入从未有过的汽车飞速发展的时代。我国机动车辆的增长有如雨后春笋，年增长率更是远甩其它发展中国家。随 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
着我国农村经济的飞速发展，农村的机动车也变得普遍起来。根据最新的调查显示，大约每三家农户就拥有一辆家用小轿车。
因为农村车险产品发展的起步比较晚，而且发展极其不平衡。这就与我国正在积极推进的发展农村生产的主题相违背。农村车险产品发展的不平衡性主要有以下几点。农村车险产品的品种相对单一，这就导致农村机动车车主可供选择的余地太小。农村车险产品价格的上涨与农产品价格的增长不同步，车险产品价格偏高，很多车主不愿意购买。农村车险产品推广的力度还远远不够，很多人对车险产品的品种不了解，对车险产品的知识知道的就更是少之又少了。农民对车险产品的认识不够，没有意识到买车险产品的必要性，往往在发生车祸时才会幡然醒悟。我国幅员辽阔，这就导致了不同的地方所呈现的差异性。地区的不同，农村车主对车险产品的需要当然也不一样了。农民给自己的机动车上车险要考虑的因素实在是太多。最重要的就是收入和家庭生活条件了，这两点因素严重制约了农村机动车车险产品的发展。
农村经济的活跃，使得汽车在农村越来越普及,汽车的普及也推动了我国农村车险产品的发展。过去几年，在农村公路上行驶的汽车数量虽然有了明显的增长，但汽车整体的拥有比例仍然处于较低水平。因此，在达到市场饱和之前，中国的汽车市场有足够的增长空间，这也给中国的汽车保险行业带来巨大的商机。机动车数量的增加,机动车车险的险种逐渐成为财产保险的几个大险种之一。机动车辆保险的经营与发展和我国财产保险事业的发展具有紧密的联系,它也关乎着我国保险事业未来发展的方向与命运。此外,机动车辆保险不单单需要体现分散风险,还需要具有一定的补偿损失。我国机动车辆包厢费用逐渐提高,车辆赔付的概率也逐渐加大,这在车辆保险理赔中的纠纷事件以及保险欺骗等案件中尤为突出。因此,我们需要为广大的投保人负责,并避免投保人的经济利益受到损害,我们必须对现有的农村车险产品进行优化，这种优化必须以农村车险产品的发展为出发点，同时还要结合农村机动车车主的实际需求。
1.2国内外发展现状
国内大多数财产保险公司都在实质进行农村领域的机动车辆保险业务。使用汽车的风险在不断增加，虽然各公司都有名目繁多的产品，但还是缺少专门针对农村机动车市场的车险产品。所以说，农村机动车辆保险产品的优化也是刻不容缓。农村机动车辆保险产品的适用消费群体是农村居民，并对农村消费群体进行理性分析和研究，研究其消费心理。研究保险公司如何更好地服务农村车险产品市场，研究新时期农村建设和发展特点，为车险产品优化找到发展的土壤和平台，让供求高度一体化。
国际上，现代机动车保险产品的发展已有百年历史，农村机动车保险产品在保险发达国家是保险产品营销的一种重要形式。通过分析机动车保险产品的发展战略，可以对我国农村机动车保险产品行业的发展战略有一定的借鉴作用。国外农村机动车保险的发展战略并不是一成不变的，而是根据农村机动车保险市场情况的变化及时地进行调整，具有相当的灵活性，还具有一定的针对性。为了应对保险费率疲软的市场，国外农村机动车保险经纪公司及时调整发展战略，由以前的以保险保障设计和安排为中心，转向为客户提供非传统风险转移、风险管理咨询和人力资源咨询等收费咨询业务，使业务结构多元化。正是由于发展战略的灵活调整，使得各农村机动车保险经纪公司适应市场发展变化的需求，不断在新的领域取得进步。
国外农村机动车保险产品已发展成为一项非常成熟的产业。农村机动车保险产品在保险产品市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家农村机动车保险产品的发展状况。
在国际农村机动车保险产品市场上，英国的农村机动车保险产品对整个欧洲的农村机动车保险产品行业影响最大。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而农村机动车保险代理公司却超过1000家，共有保险代理人员3万多名。英国保险市场上35%以上的机动车保险产品业务是由农村机动车保险市场带来的。
在德国机动车保险市场上，农村机动车保险产品市场的作用显著。在德国，农村机动车保险代理人被称作是机动车保险人延长的手。目前，德国的农村机动车保险代理人总数为1500多人，30%40%的业务量更是近几年的之最。
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