ＳＷＯＴ分析商业银行的战略组合选择
ＳＷＯＴ分析商业银行的战略组合选择
摘要随着II00VI年末对外资银行的全面开放竞争愈加激烈的商业银行要生存发展应认真调整和制定合适的经营发展战略本文以SWOT分析为基础指出商业银行所处的优势.劣势并指出如何运用此方法调整经营决策来提高竞争力
I.商业银行的SWOT分析
I..优势(Strengths)分析I.是服务网点众多截至II00IV年底中国银行的分支机构数量达到I.I.III0VII个工商银行为III.IIIIIII个建设银行为I.IVVVIIIV个,农业银行达到了IIII.00IV个(中国统计年鉴II00V)II是本土经营.市场熟悉商业银行对地方企业X分了解,它们之间已建立起I.种长期稳定的客户关系III是国家的强力支持这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心
II.劣势(Weakness)分析I.是冗员现象严重人均利润率低到II00IV年末中国银行为IIII.I.万员工工商银行有IIIVII.VVIII万农业银行有IVVIII.IXIV万建设银行有IIII..0IV万(中国统计年鉴II00V)不可避免在I.些岗位上存在着人浮于事的现象极大地降低了人均利润率II是资产质量差和经营效率低下尽管几年来银行业I.直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决III是银行内部组织和管理结构不合理业务范围狭窄服务品种单I.
III.机会(Opportunities)分析首先中国加入WTO外资银行进入将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式为促进金融改革进I.步深化提供契机再次从II00IV年VII月I.日起出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算.人民币配套资金.远期结售汇.利率保值等国际业务提供了契机
IV.威胁(Threats)分析外资银行不仅资金实力强大而且拥有先进的管理经验与 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
研发能力它的介入对商业银行无疑是极大的威胁并且会争夺国内的优质客户和优秀人才因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力;而且外资银行将依靠其较高的国际声誉.良好的薪酬待遇等优势网罗I.批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才
IISWOT分析模型下的战略组合选择
运用SWOT分析制定战略的基本方法是发挥和利用优势克服劣势与弱点挖掘和捕捉机会化解威胁因素寻求I.系列可供选择的战略
I..SO战略(增长型)即依靠内部优势利用外部机会
(I.)引资合作优势互补提高资本充足率及资本质量可以通过上市筹资.银行的兼并重组.增资扩股来扩充资本实力;鼓励吸引符合条件的民营.私营企业入股和引进国际金融机构或外资银行参股来提高资本质量
(II)加强技术合作发展中间业务利用与中小企业建立的良好关系积极为广大市民开办代收代付.代人理财等中间业务;合理配置资金.技术和人才等资源建立健全的中间业务管理制度和运作程序
II.WO战略(扭转型)即利用外部机会克服内部劣势
(I.)学习国外先进的管理经验完善内部治理结构首先要发挥股东大会作用建立商业银行内部有效的控制决策机制;其次对经营者既要约束又要激励建立绩效考评体系;最后要发挥监事会和独立董事的作用对重大的经营决策其要有I.票否决的权力建立有效的权力制衡机制
(II)利用高科技手段拓展业务领域.扩大服务范围使商业银行成为真正的金融百货公司"商业银行近年来已经发展了ATM.CallC.InterBanking等新型服务形式但其具有的低成本.高效率的性能还没有完全发挥出来
(III)商业银行应细分目标客户在此基础上发掘优质客户提供适合目标市场的产品和服务整合营销理念以市场为调节方式以价值为联系方式以互动为行为方式主动发掘客户发现潜在市场创造新的市场
(IV)利用政策尽快剥离不良资产为商业银行开展市场营销创造条件
III.ST战略(进攻型)即利用内部优势回避外部威胁
(I.)利用与客户已建立的良好关系进I.步稳固中小企业市场商业银行应不断完善为中小企业提供信息.资金.技术.市场和人才方面的便利和服务;通过创新用具有特色的金融产品和服务满足客户的差别需求借以稳定优质客户减少外资银行进入引发的客户转移
(II)入世后准入的外资银行均实行混业经营它们将借助于货币市场和金融市场的联系灵活地调整各项业务进行低风险和低成本的投资组合这无疑将推动银行业.保险业和证券业的融合进程所以商业银行应建立起有规则的疏通管道并积极探索混业经营的新模式
IV.WT战略(防御型)即减少内部劣势回避外部威胁
(I.)业内专家分析外资银行进入国内I.般采用网络金融服务强占市场份额故商业银行应及时改造传统业务竞争焦点由注重争夺储蓄资源转向注重甄别贷款客户优劣挖掘有价值的贷款项目尽量回避与外资银行直接竞争
(II)完善人才的培养和激励机制作为经营管理者必须打破传统的用人制度建立公开的人才市场按岗位要求通过公开竞聘.双向选择择优上岗实行能者上.平者让.庸者下的岗位用人机制
附件II:外文原文(复印件)
(网络查阅的资料可以打印)
摘要随着II00VI年末对外资银行的全面开放竞争愈加激烈的商业银行要生存发展应认真调整和制定合适的经营发展战略本文以SWOT分析为基础指出商业银行所处的优势.劣势并指出如何运用此方法调整经营决策来提高竞争力
I.商业银行的SWOT分析
I..优势(Strengths)分析I.是服务网点众多截至II00IV年底中国银行的分支机构数量达到I.I.III0VII个工商银行为III.IIIIIII个建设银行为I.IVVVIIIV个,农业银行达到了IIII.00IV个(中国统计年鉴II00V)II是本土经营.市场熟悉商业银行对地方企业X分了解,它们之间已建立起I.种长期稳定的客户关系III是国家的强力支持这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心
II.劣势(Weakness)分析I.是冗员现象严重人均利润率低到II00IV年末中国银行为IIII.I.万员工工商银行有IIIVII.VVIII万农业银行有IVVIII.IXIV万建设银行有IIII..0IV万(中国统计年鉴II00V)不可避免在I.些岗位上存在着人浮于事的现象极大地降低了人均利润率II是资产质量差和经营效率低下尽管几年来银行业I.直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决III是银行内部组织和管理结构不合理业务范围狭窄服务品种单I.
III.机会(Opportunities)分析首先中国加入WTO外资银行进入将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式为促进金融改革进I.步深化提供契机再次从II00IV年VII月I.日起出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算.人民币配套资金.远期结售汇.利率保值等国际业务提供了契机
IV.威胁(Threats)分析外资银行不仅资金实力强大而且拥有先进的管理经验与 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
研发能力它的介入对商业银行无疑是极大的威胁并且会争夺国内的优质客户和优秀人才因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力;而且外资银行将依靠其较高的国际声誉.良好的薪酬待遇等优势网罗I.批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才
IISWOT分析模型下的战略组合选择
运用SWOT分析制定战略的基本方法是发挥和利用优势克服劣势与弱点挖掘和捕捉机会化解威胁因素寻求I.系列可供选择的战略
I..SO战略(增长型)即依靠内部优势利用外部机会
(I.)引资合作优势互补提高资本充足率及资本质量可以通过上市筹资.银行的兼并重组.增资扩股来扩充资本实力;鼓励吸引符合条件的民营.私营企业入股和引进国际金融机构或外资银行参股来提高资本质量
(II)加强技术合作发展中间业务利用与中小企业建立的良好关系积极为广大市民开办代收代付.代人理财等中间业务;合理配置资金.技术和人才等资源建立健全的中间业务管理制度和运作程序
II.WO战略(扭转型)即利用外部机会克服内部劣势
(I.)学习国外先进的管理经验完善内部治理结构首先要发挥股东大会作用建立商业银行内部有效的控制决策机制;其次对经营者既要约束又要激励建立绩效考评体系;最后要发挥监事会和独立董事的作用对重大的经营决策其要有I.票否决的权力建立有效的权力制衡机制
(II)利用高科技手段拓展业务领域.扩大服务范围使商业银行成为真正的金融百货公司"商业银行近年来已经发展了ATM.CallC.InterBanking等新型服务形式但其具有的低成本.高效率的性能还没有完全发挥出来
(III)商业银行应细分目标客户在此基础上发掘优质客户提供适合目标市场的产品和服务整合营销理念以市场为调节方式以价值为联系方式以互动为行为方式主动发掘客户发现潜在市场创造新的市场
(IV)利用政策尽快剥离不良资产为商业银行开展市场营销创造条件
III.ST战略(进攻型)即利用内部优势回避外部威胁
(I.)利用与客户已建立的良好关系进I.步稳固中小企业市场商业银行应不断完善为中小企业提供信息.资金.技术.市场和人才方面的便利和服务;通过创新用具有特色的金融产品和服务满足客户的差别需求借以稳定优质客户减少外资银行进入引发的客户转移
(II)入世后准入的外资银行均实行混业经营它们将借助于货币市场和金融市场的联系灵活地调整各项业务进行低风险和低成本的投资组合这无疑将推动银行业.保险业和证券业的融合进程所以商业银行应建立起有规则的疏通管道并积极探索混业经营的新模式
IV.WT战略(防御型)即减少内部劣势回避外部威胁
(I.)业内专家分析外资银行进入国内I.般采用网络金融服务强占市场份额故商业银行应及时改造传统业务竞争焦点由注重争夺储蓄资源转向注重甄别贷款客户优劣挖掘有价值的贷款项目尽量回避与外资银行直接竞争
(II)完善人才的培养和激励机制作为经营管理者必须打破传统的用人制度建立公开的人才市场按岗位要求通过公开竞聘.双向选择择优上岗实行能者上.平者让.庸者下的岗位用人机制
附件II:外文原文(复印件)
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